Договор ДМС заключается в письменной форме по правилам, установленным страховщиком, и определяет основные условия (например, срок действия полиса, номер, название и вид страхового случая).
Договоры ДМС заключаются в письменной (в том числе электронной) форме (ст. 160, п. 1, ст. 1 и 2 ст. 940 Гражданского кодекса РФ).
Рассмотрим основные договорные условия Конвенции ДМС
Без указания срока действия договор признается недействительным.
В большинстве случаев договоры ДМС считаются заключенными с момента подписания текста договора. Однако это может отличаться от прогноза. Это означает, что возможны два варианта.
Обратите внимание, что в
части может быть предусмотрено, что медицинские услуги, оказанные до заключения договора ДМС, также подлежат оплате. Это также может быть сделано. оплачивать только медицинские услуги, оказанные в более поздние сроки с момента заключения договора. Например, в договоре ДМС от 20 декабря указано, что медицинские услуги будут оплачиваться с 1 января следующего года.
2. номер и имя застрахованного лица.
В большинстве случаев эта информация приводится в приложении к договору. Медицинское страхование может быть индивидуальным и коллективным. Договор ДМС начинается с подачи застрахованным лицом заявления на страхование. Заявление может быть подано:
Если договор ДМС заключает работодатель от имени своих сотрудников, то работодатель является страхователем, а сотрудники — застрахованными лицами.
В договоре ДМС должны быть определены виды страховых случаев и исключения из них, которые не покрываются страхованием.
Как правило, покрываемым случаем по ДМС является обращение застрахованного лица за медицинскими услугами, оказанными в рамках программы ДМС в медицинском учреждении, включенном в список поставщиков медицинских услуг, входящих в программу ДМС.
В частности, договор может предусматривать оказание амбулаторно-поликлинической помощи, стоматологической помощи, медицинской помощи на дому, неотложной и экстренной помощи, экстренной и плановой стационарной помощи. Подробный перечень этих услуг может быть включен в приложение к договору.
Исключением из страховых случаев являются, например, случаи, когда вы обращаетесь за медицинской помощью в связи с травмами, полученными в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Выбор полиса ДМС начинается с определения объема услуг, покрываемых полисом. План ДМС следует выбирать с учетом возраста застрахованного лица, а также состояния его здоровья, места проживания и вероятности доступа к медицинскому обслуживанию соответствующего уровня.
4. размер страховых взносов, условия и способы оплаты
Размер страхового взноса (премии) определяется на основе установленной ставки страхового взноса.
Способ и условия уплаты страховых взносов устанавливаются в условиях полиса. Соответственно, полис может предусматривать уплату страховых взносов в рассрочку. Следует учитывать, что в договоре также оговариваются последствия несвоевременной уплаты страховых взносов (статья 954 Гражданского кодекса РФ).
При заключении договора добровольного страхования страховые компании, как правило, должны оговаривать условия возврата страхователю уплаченных страховых взносов. Эти условия считаются обязательными, если договор расторгнут в течение 14 календарных дней со дня его заключения (или в более длительный срок, определяемый страховой компанией), при условии, что в течение этого срока не наступил страховой случай (пункты 1 и 2). Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У).
При отказе от полиса в течение установленного срока и до даты начала страхования уплаченная премия возвращается в полном объеме. Если страхователь отказывается от полиса в установленный срок после начала страхования, страховая компания может удержать часть премии в зависимости от срока действия полиса (пункты 5-6 Указаний).
Премия должна быть возвращена в срок, не превышающий 10 рабочих дней с даты получения письменного заявления застрахованного лица об аннулировании полиса (раздел 8 Руководства).
5. страховая сумма (страховое возмещение)
Право на взыскание страховой суммы подтверждается фактом заключения договора (статья 934 Гражданского кодекса Российской Федерации). При наступлении страхового случая застрахованному лицу должна быть оказана медицинская помощь, а медицинское учреждение должно оплатить услуги по цене, установленной договором.
На практике во многих случаях в период действия договора ДМС предполагаемое покрытие застрахованного лица может измениться, поэтому целесообразно предоставить застрахованному лицу право изменить страховую сумму, заключив со страховой компанией дополнительное соглашение.
Например, может возникнуть ситуация, когда объем медицинских услуг, оказанных медицинским учреждением, превышает сумму, указанную в договоре, и поэтому страховщик может потребовать от застрахованного уплаты дополнительных взносов.
6. права, обязанности и ответственность сторон
Основные обязательства страховщиков по Конвенции ДМС заключаются в следующем.
Страховщики в рамках Конвенции о ДМС имеют право
Контрагенты имеют право потребовать от страховщика предоставления застрахованных медицинских услуг в медицинских центрах, предусмотренных договором ДМС.
Чтобы знать основные условия, которые должны быть включены в каждый договор ДМС, вы всегда можете самостоятельно изучить план договора и при необходимости внести в него изменения или дополнения.
Обратите внимание! Контрагенты имеют право на социальную скидку на часть стоимости страхового взноса по договору ДМС в пользу супругов, родителей, детей и защищенных участников до 18 лет и на часть стоимости страхового взноса в пользу детей до 24 лет и бывших защищенных участников (пп. Пункт 3 статьи 219 Налогового кодекса РФ, п. 1).
Онлайн в «Азбуке права», 2 2 . 08. до 2025 года.
Другие ресурсы «Азбуки права» журнала «Закон» ищут консультантов плюс системы.
Самые популярные материалы «Азбуки права» доступны в мобильном приложении КонсультантПлюс: Студент.
Добровольное медицинское страхование (ДМС)
Добровольное медицинское страхование позволяет адаптировать медицинскую помощь к лучшим медицинским учреждениям страны и оптимизировать стоимость лечения.
Подписание договоров ДМС с крупнейшими страховыми компаниями России*.
Преимущества корпоративного ДМС для компаний Согаз
Удобный цифровой доступ к услугам 24 часа в сутки из любой точки мира через личный кабинет на сайте и мобильное приложение
Уменьшение подоходного налога Взносы по договору ДМС, заключенному сотрудниками предприятия не менее одного года, вычитаются из налогооблагаемой базы по налогу на прибыль в размере 6% от фонда занятости предприятия.
Улучшение имиджа работодателя ДМС делает вакансии более привлекательными для потенциальных работников и является отличным способом нематериального стимулирования.
Экономия рабочего времени сотрудников Комфорт и скорость обслуживания по ДМС сокращают время на личные визиты к врачу и ожидание в очереди.
Получите лучшее предложение для вашей команды!
HR-портал «Управление договорами ДМС
Управление программой ДМС доступно через удобный интерфейс для сотрудников HR.