Поздравляем, вы начали свой бизнес! Вы нашли интересную идею для бизнеса, долго ее тестировали, сомневались и переживали, стоит ли браться за дело всерьез, преодолели все свои страхи и зарегистрировали индивидуальное предпринимательство или ООО.
И теперь вы носите гордое имя — Предприниматель! Но вдруг вы получаете сообщение о том, что удаленный доступ к вашему аккаунту закрыт, поскольку вы нарушаете федеральный закон.
Что это за закон и каких правил следует придерживаться, чтобы его не нарушить, вы узнаете из этого урока.
На уроке вы узнали, что 115-ФЗ — это закон об отмывании денег и противодействии финансированию терроризма.
Закон обязывает банки предотвращать отмывание денег и операции, связанные с клиентами, и предоставляет банкам документацию по запросу.
Банки имеют право запрашивать документы, необходимые им для проверки законности своих действий. Конкретного списка не существует. Каждый случай рассматривается индивидуально.
Список возможных документов для индивидуальных предпринимателей и ООО:
Кроме того, банк может запросить письмо в свободной форме с объяснением экономического смысла и характера совершенного действия, информацию о деловой репутации бизнесмена и рекомендации тех, кто с ним работал.
Также рекомендуется ознакомиться с правилами интернет-безопасности VK. Эти советы помогут защитить ваши личные данные и уберечь их от пиратства и других угроз.
© 2025-2024 ООО «Альфа Диджитал», ИНН 5074075200, КПП 507401001, ОГРН 1225000053508. Московская область, г. Подлиск, ул. Рабочая, д. 4, 2 этаж, комната 114, офис 14/2-006. Телефон +74959742515 ( (доб. 2450).
ООО «Альфа Диджитал» является обработчиком персональных данных, и информация об обработке персональных данных и требованиях, предъявляемых к защите персональных данных, отражена в его политике обработки персональных данных.
ООО «Альфа Диджитал» Мы используем файлы cookie для персонализации наших услуг и повышения удобства использования нашего сайта. Если вы не хотите, чтобы ваши пользовательские данные обрабатывались, пожалуйста, ограничьте их использование в вашем браузере.
ООО «Альфа Диджитал» (далее — «Компания») является владельцем данного веб-сайта (далее — «Платформа»). Мы не несем ответственности за содержание авторских материалов, интервью и других подобных материалов, размещенных на платформе. Наша точка зрения может не совпадать с точкой зрения автора (авторов). Мы не даем никаких гарантий в отношении фактов, данных, результатов или другой информации, содержащейся в материалах, размещенных на платформе. Материалы, размещенные на платформе, предназначены исключительно для информационных целей.
Понимание закона о юридических лицах 115-ФЗ
Закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» был принят в 2001 году. Его называют просто Законом о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.
Закон 115-ФЗ обязывает банки отслеживать операции своих клиентов. Для этого банки оснащены службами внутреннего финансового мониторинга. Они отслеживают транзакции и выявляют компании, занимающиеся виртуальной деятельностью и отмыванием денег.
Закон распространяется на все российские банки. Если банк не отслеживает операции, у него может быть отозвана лицензия. Именно поэтому банки прислушиваются к рекомендациям Центробанка и обращают внимание на тех, кто платит минимальные налоги или снимает большие суммы наличных. Если банк обнаружит признаки подозрительных операций, он может приостановить обслуживание счета клиента на время проверки. Как защитить себя от отказа в обслуживании
Что могут сделать банки в соответствии с законом 115-ФЗ?
Банки, соблюдающие закон 115-ФЗ, могут проверять компанию при проведении операций по текущим счетам и счетам. При возникновении подозрений банк требует документы, подтверждающие законность бизнеса.
Если предприниматель представит неверные документы и у банка возникнут подозрения, что клиент причастен к отмыванию денег, банк может ограничить банковские услуги и рекомендовать закрыть счет.
Предупреждает ли банк о возможной блокировке?
Банки могут запросить документы — обычно это происходит неожиданно. В запросе банк предупреждает о возможной блокировке, если компания не предоставит требуемую документацию.
Предприниматели могут сами узнать, может ли банк инициировать и запросить проверку документов. Для этого в Т-Банке есть репутационный сервис. Он анализирует основные параметры бизнеса. Какова сумма уплаченных налогов, статус снятия наличных и переводов физическим лицам? На основе этой информации сервис оценивает внешний вид бизнеса в глазах банка. Узнайте о своей репутации.
Конечно, даже идеальная репутация не гарантирует защиту от проверки по закону 115-ФЗ. Банки могут запросить документацию по бизнесу и потребовать детализацию бизнеса, если бизнесмен совершил сделку с сомнительным по надежности контрагентом. Например, отправлял деньги в компанию, уличенную в отмывании денег.
Чтобы такие проверки проходили быстрее, можно сказать о характеристиках бизнеса заранее — ответить на вопросы репутационного сервиса. Как отвечать на вопросы о деталях бизнеса
Что делать, если банк перестал работать с моим счетом?
Если ваш банк прекратил работу по счету, вам нужно доказать, что ваш бизнес настоящий. Покупайте материалы, оказывайте реальные услуги и производите что-то. Для этого вам нужно обсудить бизнес и прислать документы о сделке, счета и договоры. Если все документы у вас на руках, достаточно сфотографировать их и отправить менеджеру по переговорам. Какие документы могут быть запрошены в банке
Как только предприниматель отправляет необходимые документы, банк снимает ограничение и работа продолжается.
Предприниматель получает крупную сумму денег от разных контрагентов, и эти деньги сразу же списываются в пользу других. При этом налоговая нагрузка на его счет невелика — менее 1 % — и некоторые контрагенты кажутся подозрительными.
Такая деятельность может показаться подозрительной потому, что компания представляется транспортной компанией. В таких случаях банк может запросить документы, подтверждающие это.
Предприниматель объясняет, что у него агентский бизнес. Он нанимает субподрядчиков, платит им за работу и зарабатывает только на поставках. Поэтому у него большой оборот по счету и он платит некоторые налоги. Чтобы подтвердить свои слова, он высылает различные договоры и дает ссылки на компанию в Интернете. Проблема решена, можно работать дальше.
Заранее подготовьте документы. Сначала подписанный договор, затем предоплату. Таким образом, вы сможете в любой момент ответить на вопросы банка и избежать блокировки задачи.
На данный момент вы можете заранее перестраховаться и сократить время проверки и список запрашиваемых документов. Зайдите в репутационный сервис и сообщите банку об особенностях вашего бизнеса — ответьте на вопросы личного кабинета. Тогда вам не придется повторять свои ответы при проверке, а банк запросит совсем немного документов. Ответьте на вопрос репутационного кабинета.
Какие документы может запросить банк?
Для проверки легальности работы банки могут запросить документы, подтверждающие реальность бизнеса и его операций. В большинстве случаев это договоры, акты и счета-фактуры. В этих документах должны быть указаны все суммы, перечисленные на счет до проведения проверки. Единого списка документов не существует. Каждый случай рассматривается банком индивидуально.
Список возможных документов для индивидуальных компаний и обществ с ограниченной ответственностью:
Договоры с существенными контрагентами по последним сделкам с сопроводительными и подтверждающими документами.
Документация, показывающая, почему были взяты наличные деньги. Подходящими документами являются чеки, почтовые накладные, квитанции к приходным кассовым ордерам, счета-фактуры, отчеты о вкладах и распоряжения от обязанных лиц.
Кроме того, банк может попросить вас предоставить объяснения в свободной форме.
Достаточно электронных документов, сканов или фотографий напечатанных прототипов. Обычно они должны быть представлены в течение двух дней. Если вам нужно больше времени или срочный платеж, T-Bank готов пойти вам навстречу. Для этого необходимо объяснить ситуацию своему менеджеру и согласиться с условиями обслуживания.
На данный момент вы можете заранее перестраховаться и сократить время проверки и список запрашиваемых документов. Зайдите в репутационный сервис и сообщите банку об особенностях вашего бизнеса — ответьте на вопросы личного кабинета. Тогда вам не придется повторять свои ответы при проверке, а банк запросит совсем немного документов. Ответьте на вопрос репутационного кабинета.
Что будет, если я не отправлю документы?
Согласно 115-ФЗ, банки обязаны проверять компании-клиенты на соответствие законодательству и предотвращать неблагоприятные сделки. В ходе проверок могут потребоваться документы, подтверждающие законность хозяйственных операций и операций по счетам. Банки могут ограничить дистанционное банковское обслуживание и рекомендовать закрыть счет.
115-ФЗ, также известный как закон о противодействии отмыванию денег, обязывает компании отслеживать операции и сделки клиентов с целью выявления подозреваемых. Мы кратко ознакомим вас с ключевыми положениями 115-ФЗ и рассмотрим, почему не только банки должны соблюдать этот закон.
В этой статье:
Ключевые положения закона 115-ФЗ
На кого распространяется 115-ФЗ
Закон распространяется на различные организации, которые имеют дело с деньгами или имуществом клиентов и осуществляют финансовые действия и операции. Эти организации также называются субъектами 115-ФЗ. Несмотря на то что только некоторые организации должны соблюдать требования закона, их работа неизбежно влияет на деятельность других участников деловых отношений.
Многие ошибочно полагают, что 115-ФЗ распространяется только на банки, поскольку финансовые организации контролируют поведение своих клиентов. Однако это не так. Перечень субъектов 115-ФЗ не ограничивается банками, список гораздо шире.
Небанковский контроль распространяется на следующие организации (ст. 5 115-ФЗ):
В рамках своей деятельности эти организации постоянно отправляют и получают деньги и другие ценности. Поэтому им необходимо тщательно следить за транзакциями и сделками своих клиентов, чтобы предотвратить несанкционированные каналы связи.
Агенты по недвижимости, адвокаты, нотариусы, аудиторы, юридические фирмы, поставщики бухгалтерских услуг, бухгалтеры — индивидуальные предприниматели, самозанятые бухгалтеры, аукционисты, расчетные палаты, лизинговые компании, факторинговые компании и принимающие организации также должны осуществлять платежи (§ 7. 1 115-ФЗ). Они выполняют свои обязанности в соответствии с 115-ФЗ. Кроме того, они могут проводить крупные сделки, заверять их у нотариусов и проверять у аудиторов. Это означает, что они имеют доступ к деньгам и имуществу клиентов.
В банках и других крупных компаниях, подпадающих под действие 115-ФЗ, есть отделы финансового мониторинга и комплаенса. Специалисты этих отделов отслеживают поведение и операции клиентов, выявляют подозрительные и сообщают о них регулятору.
Идентификация клиентов в соответствии с 115-ФЗ
Prism поможет вам выполнить требования Росфинмониторинга
Реклама старше 16 лет. АО «ПФ «СКБ Контр. Требования ОГРН 1026605606620. 620144, г. Екатеринбург, ул. Народной Воли, 19А.
Краткое изложение требований 115-ФЗ.
Закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» возлагает на лиц, подпадающих под действие 115-ФЗ, достаточно большой набор обязанностей. Эти требования касаются идентификации клиента до заключения договора, мониторинга деятельности клиента в период сотрудничества и контроля за поведением и операциями. Например, перед заключением договора банкиры требуют от клиента предоставить определенный пакет документов и информации. Это одно из основных требований 115-ФЗ.
Давайте рассмотрим основные положения закона и ответим на несколько вопросов о том, как работает 115-ФЗ.
Определите заказчика, прежде чем отвечать. Организации обязаны установить, с кем они имеют дело. Для этого сотрудники компании просят клиентов предоставить информацию о себе, которая подтверждается в письменном виде.
Физические лица сообщают о себе следующее.
Если заказчик является юридическим лицом, укажите следующую информацию
Определите реальных бенефициаров клиента. Реальные бенефициары — это те, кто прямо или через других лиц поддерживает 25 % капитала бизнеса или контролирует его поведение.
Давайте рассмотрим, как можно определить бенефициаров организации.
Представим: ООО «Ромашка» управляется Иваном Ивановым. Уставный капитал компании разделен между Иваном Ивановым — 30% и ООО «Василек» — 70%. Единственным учредителем и директором ООО «Василек» является Анна Сидорова.
В данном случае бенефициарами организации являются.
Форма может усложниться и при участии иностранных и офшорных компаний.
Банкам важно определить бенефициаров-клиентов, чтобы понимать, к каким финансовым мерам они прибегают. Если представитель компании не готов предоставить информацию о реальном бенефициарном владельце, это является основанием для отказа в приеме заявки.
Определите уровень риска клиента с точки зрения подозрительных операций. Существует три уровня: низкий, средний и высокий. Организация сама определяет степень риска клиента на основании критериев 115 фз, рекомендаций Росфинмониторинга и других нормативных актов.
Ниже перечислены некоторые факторы, повышающие риск клиента в глазах организации.
Уровень риска клиента может меняться с течением времени. Например, если клиент совершает сомнительную операцию, банк повышает его. Физическим и юридическим лицам с высоким уровнем риска уделяется больше внимания. Их чаще уведомляют и просят предоставить письма поддержки. Банки также могут устанавливать лимиты на переводы или снятие наличных до подтверждения их надежности.
Уведомлять клиентов, представителей и бенефициаров о своих реквизитах. Не реже одного раза в год, не реже одного раза в три года, не реже одного раза в три года, не реже одного раза в год для клиентов с низким уровнем риска. Когда клиент только приходит, организация запрашивает у него информацию и документы, проверяет и записывает их. Со временем информация может потерять актуальность. Женщина выходит замуж, меняет паспорт, компания выбирает нового менеджера. По условиям договора клиент может быть обязан сообщить новую информацию, если она изменилась.
Утвердите правила внутреннего контроля и сотрудников, ответственных за их выполнение. Правила внутреннего контроля — это внутренние документы, утвержденные ответственными за организацию. Правила внутреннего контроля определяют правила, регулирующие процесс ПОД/ФТ в конкретной компании. Они определяют, какие подразделения компании несут ответственность, как выявлять необычные операции и как обучать сотрудников. Правила внутреннего контроля также определяют сотрудников, которые управляют применением его положений.
Идентификация клиентов в соответствии с 115-ФЗ
Prism поможет вам выполнить требования Росфинмониторинга
115-ФЗ: Все, что нужно знать о борьбе с полосканием
В России действует закон о промывке, который уже давно представляет реальную угрозу для бизнеса. На его основании банки могут приостанавливать операции физических и юридических лиц и отказывать в обслуживании. Рассказываем, почему это происходит, как этого избежать и что делать, если ваш счет заблокирован.
Иногда банк по неизвестным причинам блокирует расчетный счет клиента. Во многих случаях процесс сверки не удается восстановить в течение длительного времени, даже если фирма переходит в другой банк, чтобы попасть в «черный список». Причиной этих проблем является закон от 07. 08. 2001 г. 115-ФЗ «О противодействии легализации (легализации) доходов, полученных от финансирования преступной деятельности и терроризма» (далее — Закон 115-ФЗ).
Закон обязывает банки контролировать операции своих клиентов, выявлять тех, кто подлежит принудительной проверке, и передавать информацию о подозрительных операциях в Росфинмониторинг. Банкам предоставляется право отказывать в проведении таких операций, запрашивать дополнительные документы и закрывать счета клиентов.
Кто в группе риска.
Эксперты компании «Эвотор» помогли нам разобраться.
На первый взгляд, законопослушному бизнесу опасаться нечего. Допустим, компания продает офисные кресла совершенно легально, платит налоги и кредиты, сдает все отчеты. Значит ли это, что ей не грозит блокировка по закону 115-ФЗ? Скорее всего, да. Однако случаи бывают самые разные.
Например, в 2017 году банки заблокировали около 500 000 операций клиентов на сумму 180 000 000 000 000 000. Однако маловероятно, что все счета блокируются для финансирования терроризма или отмывания преступных интересов банка.
Может показаться, что требование легального номера. 115-ФЗ в борьбе с отмыванием денег распространяется только на крупные компании, но это заблуждение. По данным исследования Magram Market Research (опубликовано в Telegram-канале PSB Analytics), в 2019 и 2020 годах 20% медиакомпаний, участвовавших в исследовании, столкнутся с блокировкой аккаунтов. Из них около 22 % в 2019 году и 33 % в 2020 году были заблокированы по закону 115-ФЗ.
В 2021 году исключений было меньше, чем в 2020 году, и они коснулись 15 % СМИ, участвовавших в расследовании. В то же время по закону 115-ФЗ эта функция была ограничена в 24 % случаев, в том числе без объяснения причин. Исключение операций в соответствии с требованиями закона о противодействии легализации преступных доходов по-прежнему встречается редко. Источник:
Что означает обязательство по счету в соответствии с 115-ФЗ?
Заблокировать транзакцию — значит отказать в ее проведении. Это происходит, когда у банка возникают подозрения в законности действий клиента. В этом случае банк запрашивает информацию и документы и решает, одобрить или отклонить транзакцию. В этом случае возможность удаленного обслуживания блокируется.
Замораживание счета по 115-ФЗ — это запрет на проведение операций с денежными средствами, ценными бумагами или иным имуществом. Если банк блокирует счет, то с него уже нельзя ничего оплатить, перевести деньги на другой счет или в другой банк, воспользоваться системами быстрых платежей или интернет-банкингом.
Основные требования закона 115-ФЗ
Федеральный закон 115-ФЗ составляет основу закона о противодействии отмыванию денег, но содержит лишь общие правила. Он требует проведения проверок, определяет права и обязанности банков при их осуществлении, а также регламентирует правила взаимодействия банков с другими подконтрольными организациями и уполномоченным органом Росфинмониторинга.
При проведении мероприятий внутреннего контроля банки должны определять конкретные задачи.
Для реализации второго пункта банки должны будут классифицировать всех существующих и новых клиентов на три группы — зеленую, желтую и красную — в зависимости от уровня риска подозрительных операций — низкого, среднего и высокого соответственно. Это так называемый риск-ориентированный подход или подход светофора, который уже давно используется, например, в сфере налоговых расследований.
Банк сам должен решить, по каким критериям он будет делить своих клиентов на группы, и поэтому он осуществляет меры внутреннего контроля. Однако закон предусматривает, что при этом должны учитываться характер и вид деятельности организации, характер ее продуктов и услуг, а также результаты национальной оценки рисков.
Внутренний контроль банка и классификация клиентов осуществляются в соответствии с правилами, изложенными в различных методических рекомендациях Банка России. Например, Положение № ЦБ РФ 375-П от 2 марта 2012 года содержит классификатор признаков, свидетельствующих о необычном характере сделки. И таких признаков немало.