В большинстве случаев путь инвестора начинается с банковских вкладов. Как правило, они дополняют более крупные портфели ценных бумаг и служат источником новых инвестиций.
2024 год начинается с рекордной доходности депозитов. И этим необходимо воспользоваться. Депозитные и сберегательные счета позволяют хранить резервы для экстренных покупок.
В идеале не стоит переходить на ценные бумаги до тех пор, пока не будут решены вопросы с «воздушной подушкой», на которую размещаются средства. В противном случае вы рискуете остаться в убытке, если деньги понадобятся вам срочно.
Облигации после размещения
Минимальная доходность по облигациям близка к средней ставке по депозиту. Наименее доходными (но наиболее надежными) являются государственные облигации, которые напрямую гарантируют полную сумму ваших вложений.
В основном это ОФЗ с фиксированным купоном, но не только. До начала 2025 года по государственным облигациям и депозитам можно было установить процентную ставку в 12-16 % годовых. Но не на несколько месяцев, а на годы вперед.
Еще одно важное отличие облигаций от депозитов — отсутствие штрафа за досрочное изъятие средств. Облигации удобны для тех, кто хочет инвестировать суммы, превышающие лимит АСВ (более 1,4 млн рублей), под высокие проценты на ближайшие несколько лет.
Какие акции стоит покупать в 2025 году?
Акции не имеют постоянной прибыли. Только размер дивидендов относительно предсказуем. Для крупных российских компаний она составляет в среднем чуть менее 10 % в год. На такую сумму можно рассчитывать и в 2025 году.
Однако основные показатели акций обусловлены ростом бизнеса. Экспорт увеличивается почти каждый год благодаря росту курса доллара. Растущая инфляция также увеличила доходы торговых и инфраструктурных компаний.
С начала 2025 года наибольший потенциал для быстрого роста и высоких дивидендов имеет металлургический сектор. Поэтому не упускайте из виду «Норникель», «Полюс», «Северсталь» и их конкурентов.
Если вы не хотите рисковать, выбирая конкретные сектора или компании, лучше создать широкий портфель, состоящий из 10-20 ведущих акций (голубых фишек). С учетом рыночных условий это может принести около 20-30% к концу 2025 года.
Золото и недвижимость
Россияне в среднем консервативны. Не все готовы инвестировать в акции, даже в самые крупные и известные российские компании. И даже государственные облигации смущают многих из-за сложных механизмов накопления дохода.
Однако недвижимость и золото стабильно вызывают интерес. В 2025 году мы можем с уверенностью прогнозировать кризис на рынке недвижимости (что может привести к падению цен) и хорошую доходность по золоту.
Проблема для недвижимости заключается в высоких процентных ставках по ипотеке. Рынок никогда не развивался в условиях таких дорогих кредитов. Покупка инвестиционной недвижимости может привести к тому, что ее стоимость возрастет.
Цены на золото зависят от процентных ставок в США, которые остаются высокими уже много лет, и ФРС заявила о скором их снижении. Это позитивно для драгоценного металла. Поэтому распределение портфеля на 10% в 2025 году вполне логично.
Инвестиции в будущие пенсии
Еще один вид средств — это сбережения на старость. （Два основных, которые были вам освещены (в дополнение к государственной пенсии), — это взносы в НКО и Hughes.
В 2025 году была запущена последняя добровольная накопительная программа для пожилых людей с негосударственным финансированием. Граждане могут инвестировать средства на 15 лет под гарантии и при участии государства. Участники добавляют свой вклад к бюджетному недостатку.
Более традиционным вариантом является накопительное страхование. Текущие высокие процентные ставки (как в рублях, так и в монетах) позволяют интегрироваться в такие программы выгоднее, чем раньше. Это около 5 % в год, или более 20 % в рублях.
Укрепить свое финансовое положение
Выплачивайте кредиты досрочно. Если у вас есть кредит с высокой процентной ставкой или долг по кредитной карте, погасите его за счет свободных денег. Таким образом вы сократите переплаты.
В основном я имею в виду обычные потребительские кредиты на праздники, новые смартфоны и т. д. Если у вас ипотечный или автокредит, то еще 50 000 рублей в виде частичного досрочного погашения не сильно улучшат ситуацию, но будут полезны.
Подушки безопасности. Очень хороший вариант — создать экономный запас на неотложные нужды. Наличие денег в запасе может помочь вам пережить трудные времена, например увольнение или болезнь. По крайней мере, на три месяца, лучше на полгода. 50 000 рублей должны стать основой для такого запаса, который нужно постепенно докачивать до нужной суммы.
Страхование. Вы можете использовать часть оставшихся денег, чтобы застраховать свое здоровье и дом. Например, если произойдет наводнение и вашего соседа затопит снизу, вам придется оплатить убытки. Это может быть значительная сумма. А если ваша квартира застрахована, то страховая компания компенсирует вам убытки. Моя квартира была застрахована всего на 5 000 рублей.
Прежде чем заключать договор, внимательно изучите все документы и сравните предложения от разных страховых компаний. Имейте в виду, что договор обычно действует в течение одного года, после чего требуется новая покупка.
Инвестируйте в себя.
Образование. Вы наверняка будете зарабатывать больше, получив новые навыки и повысив квалификацию. Тогда стоит потратиться на хорошие книги и обучающие уроки. Хорошо подумайте, какие знания и навыки вам нужны. Недавно мы писали об иерархии приоритетов и преимуществах инвестирования в знания.
Здоровье. Проблемы со здоровьем желательно не лечить. Стоит пройти дополнительные обследования, съездить в санаторий, сходить на массаж, полечить зубы и не забывать об активном образе жизни, чтобы потом не пришлось тратить большую сумму на лечение.
А вы уже накопили 50 000 евро?
Экономия или инвестирование
Чтобы эффективно использовать свои сбережения и инвестиционные средства, необходимо заранее определить конкретные финансовые цели и график их достижения. Например, вы хотите поехать в Великобританию в 2020 году, поэтому вам нужно 200 000 рублей, например, на билеты и отели.
Для достижения цели вам нужно будет регулярно добавлять деньги, для начала достаточно 50 000.
Положите деньги в банк. Самый простой вариант. Сейчас доходность депозита составляет 6-7 % в год — этого достаточно, чтобы защитить вас от инфляции, но не более того. Однако это надежно и предсказуемо, и вам ничего не нужно делать. Это лучший способ накопить деньги на цели, которых вы хотите достичь в ближайшие годы.
Паевые инвестиционные фонды. Вы можете обратиться в управляющую компанию и вложить свои деньги в один или несколько паевых инвестиционных фондов. Паевые фонды бывают разными. Например, фонды акций потенциально более доходны, но более рискованны, а фонды облигаций менее рискованны, но имеют меньший потенциал доходности. Покупка паев, для которой обычно требуется 1-5 000 рублей, зависит от управляющей компании.
Инвестиции в будущее: куда вложить деньги в 2025 году
В последнее время инвестиции стали более избирательными и осмотрительными. В этом разделе вы узнаете, куда можно вложить деньги в 2025 году и что нужно учитывать при выборе тех или иных средств.
Облигации федерального займа и банковские депозиты
Облигации федерального займа — один из самых надежных инструментов инвестирования. С помощью ОФЗ государство берет деньги в долг и обещает выплатить определенный процент. К концу 2023 года доходность облигаций превысит 12 % в год. Такие инвестиции можно сравнить с банковскими депозитами.
Например, вклады с высокими процентами доступны в ГазПромбанке. Вклады застрахованы государством с трением до 1,4 млн в одном банке.
Доллары, евро и юани
Валюты — это высокодоходные активы, которые пользуются постоянным спросом. В 2025 году, как правило, можно инвестировать в доллары и евро и обратить внимание на китайский юань.
Как купить валюту в России сегодня? Обменять рубли на наличные, евро и юани можно в отделениях банков. Также в отделениях банков сегодня можно купить наличные по праздничным ценам со скидкой в зимний сезон. Вы также можете открыть счет в приложении ГазПромбанка, чтобы обменивать валюту и копить деньги или расплачиваться картой UnionPay за границей.
Еще один вариант — открыть счет на фондовом рынке и покупать валюту для дальнейшего инвестирования. С помощью нескольких кликов вы обмениваете валюту по паритету с рыночным курсом. Однако за деньги с брокерского счета вам придется заплатить комиссию.
Также стоит помнить об ограничениях, накладываемых Банком России: до 9 марта 2025 года со счета нельзя снять валюту, внесенную после 9 марта 2022 года. Деньги можно снять только в рублях. Монеты, перечисленные на счет до 09. 03. 2022 года, можно получить при двух условиях. В евро до 10 000 долларов США или умножить эту сумму и получить наличные в кассе банка.
В последние годы возрос интерес инвесторов к валюте одной из ведущих экономик мира — китайскому юаню. Многие российские компании рассчитываются со своими зарубежными поставщиками в юанях. Количество этой валюты в отечественной экономике растет.
Чтобы инвестировать в юани, вы можете купить валюту через онлайн-обменник. Также вы можете обменять юани на рубли в приложении «Газпромбанка» или в отделении банка. Здесь нет никаких ограничений, как, например, по счетам в долларах или евро. Вы можете перевести деньги на депозит без комиссии за хранение. Вы также можете открыть вклад в юанях и получать до 2,5 % годовых.
Юань можно обменять на другие валюты в большинстве стран мира, что делает китайские деньги полезными при путешествиях за границу.
Куда инвестировать: что купить на фондовом рынке в 2025 году
В 2023 году фондовый рынок вырос на 43 %. Годом ранее основные фондовые индексы демонстрировали столь же впечатляющее падение. Чего ждать от индексов Московской биржи в 2025 году? Какие акции следует покупать, чтобы получить прибыль на фондовом рынке? Forbes изучил стратегии крупнейших брокерских компаний.
В 2023 году индекс Московской биржи вырос на 43 % до 3100 пунктов, отыграв потери от «спецоперации »*, начатой в Украине в 2022 году. После ухода иностранных инвесторов из России доля частных инвесторов в объеме торгов выросла до 80 %. В ноябре она составляла 76 %. Оборот акций в ноябре вырос более чем в 2,5 раза по сравнению с предыдущим годом.
Однако вторая половина года прошла в условиях изменения денежно-кредитной политики. Центральный банк повысил ключевую ставку до 16 %, рубль немного вырос, а фондовый рынок скорректировался. Что будет в 2025 году? Какие акции стоит покупать?
Мы собрали стратегии крупнейших российских брокерских компаний, чтобы понять, как они видят перспективы российского фондового рынка.
БКС Мир инвестиций
ПОКУПАТЬ: БКС ожидает, что индекс Мосбиржи вырастет на 4000 пунктов, или на 32 %, включая дивиденды, в течение 12 месяцев. Причина потенциального роста заключается в том, что соотношение капитала и ожидаемой годовой прибыли для индекса Моссберга на 28 % ниже среднего показателя за 2013-2021 годы. Это снижение приведет к росту дивидендной доходности, что поддержит рынок.
Что покупать в 2025 году: аналитики BKS Investment World выделяют семь основных акций в своей стратегии на 2025 год. Четыре из них совпадают с рекомендациями других брокеров: это бумаги Зубелбанка, Luxoil, TCS Group и Магнита. Кроме них, в список лучших акций входят.