Этот способ подходит для людей, которые дисциплинированны, имеют избыток денег и не хотят платить больше своих кредитов. Если у вас много открытых кредитов и вы размышляете, какая стратегия поможет вам погасить их более выгодно, выбирайте один из двух эффективных методов
Лавинный метод
При лавинном методе кредиты закрываются быстро и с минимальными переплатами. Что делать в этом случае? Суть этого метода заключается в том, чтобы в первую очередь погасить кредит с самой высокой процентной ставкой. Процентная ставка напрямую влияет на размер переплаты, поэтому чем раньше вы погасите кредит, тем короче будет срок переплаты. Используйте пример.
| Кредит | Дата погашения | Минимальный платеж | Квота |
Сначала погасите долг по кредитной карте. Поднимите ежемесячный платеж до 7 000 000. Затем используем оставшиеся деньги для оплаты медицинских кредитов и, наконец, погасим компьютерные кредиты.
| Кредит | Дата погашения | Минимальный платеж | Квота |
Лавины» выгодны, если вы дисциплинированно платите больше по любому из своих кредитов и четко придерживаетесь стратегии. Вы должны понимать, что количество кредитов постепенно уменьшается, и в долгосрочной перспективе прибыль будет приносить вам меньше выгоды. На самом деле у вас будет меньше денег. Для тех, кто хочет почувствовать психологическое облегчение, есть еще один вариант.
Лавина».
Сначала вы погашаете задолженность по кредиту. Таким образом вы увидите, что закрыли свой кредит и справляетесь с нагрузкой. Смотрите, например.
| Кредит | Дата погашения | Минимальный платеж | Квота |
| Компьютерный кредит | 150 000₽ | 4848₽ | 5. 9% |
Закройте компьютерный кредит после кредитной карты и погасите медицинский кредит. Все свободные деньги должны быть вложены в первый кредит в таблице и внесены в качестве минимального платежа по другому кредиту. При закрытии компьютерного кредита свободные деньги переходят в следующий кредит. Лавины» хороши тем, что вы чувствуете себя лучше, избавляясь от кредитов. В финансовом плане вам потребуется больше времени на погашение долга, и переплаты будут выше, чем при «лавине».
1. Найдите банк для рефинансирования вашего кредита.
2. сравните предложения разных банков и выберите наиболее выгодное.
Процентная ставка по новому кредиту должна быть ниже, чем по старому. Чтобы понять, какой кредит выгоднее, обратите внимание на процентную ставку, а также на общую стоимость кредита. Подробные условия на первой странице показывают, во сколько обойдется итоговая переплата. Вы также можете уменьшить ежемесячные платежи, продлив срок кредита на один или два года.
3. Проверьте условия вашего старого кредита.
Рефинансируйте кредит, который находится на рассмотрении не менее шести месяцев. Это также относится к типу ежемесячного платежа. […] […] […]
[…]
[…]
В двух словах — это сложно. Это происходит, когда ежемесячный доход заемщика значительно снижается из-за сокращения штата, болезни, травмы или других обстоятельств, которые не позволяют ему придерживаться плана ежемесячных выплат. Если просрочки по потребительским кредитам могут разрушить кредитную историю, то в случае с ипотекой все обстоит еще серьезнее. В обоих случаях лучше сразу же связаться с банком и сообщить об изменении обстоятельств. Банк заинтересован в том, чтобы заемщик вернул деньги, поэтому вам, скорее всего, пойдут навстречу и предложат реструктуризацию. Обычно срок действия кредитного договора продлевается, а процентная ставка может быть снижена. Предложение делается не ради выгоды, а ради вашей способности продолжать выплачивать кредит в сложных обстоятельствах. Выбор способа уменьшения долга зависит от вашей жизненной ситуации. Если в вашем распоряжении есть деньги, вы можете уменьшить переплату по кредиту, но если денег нет совсем, стоит поискать возможность пересмотра кредитной задолженности.
Как быстро закрыть кредит: эффективные советы по управлению долгом
Кредит — это деньги, предоставляемые заемщику под проценты. Этот финансовый инструмент позволяет человеку или организации получить доступ к дополнительным средствам на определенный период времени. Например, им может понадобиться внести плату за услугу, купить дорогостоящую вещь или оплатить свое образование или образование своих детей. Платежи по займам имеют определенные сроки и должны быть полностью выплачены в установленные договором сроки. При нарушении этих условий налагаются штрафные санкции.
В этой статье мы расскажем, как можно быстро избавиться от кредита и обрести финансовую свободу.
Как быстрее погасить кредит
Чтобы распрощаться с долгами, важно иметь четкий план и проанализировать свой бюджет. Предлагаем вам несколько способов эффективного управления долгом, которые помогут вам быстрее расплатиться с кредитом.
Увеличьте ежемесячные платежи
Заемщик имеет право выплачивать больше оговоренной ежемесячной суммы. Например, согласно кредитному договору, ежемесячный платеж составляет 10 000 рублей, но вы единовременно вносите 12 000 рублей. Это считается досрочным погашением. Переплата по кредиту может быть направлена на сокращение его срока или уменьшение платежей. Что из этого выбрать, зависит от вашего финансового положения. Кому-то важно как можно скорее закрыть кредит, а кто-то просто сокращает свои ежемесячные расходы на погашение долга.
Выберите стратегию погашения
Если у вас несколько кредитов и вы решили закрыть их все как можно скорее, вам нужно решить, как именно действовать дальше. Прежде чем выбрать правильную стратегию, проанализируйте свое текущее положение.
Получив всю информацию, выберите оптимальную стратегию погашения. Сообщите нам, какие стратегии доступны и сколько вы можете сэкономить.
Погашение кредита по самой выгодной процентной ставке
Этот метод известен как «лавина». Его суть заключается в том, чтобы сначала погасить кредит по более высокой процентной ставке, а затем по более низкой. Поэтому, чтобы не переплачивать, сначала погасите самый дорогой кредит.
Хотя этот метод считается психологически сложным, математически он выгоден, если вы погашаете больше кредитов одновременно.
Чтобы применить требуемый метод «лавины»:
Метод «лавина» позволяет продвигаться к цели в несколько раз быстрее. Он подходит в основном тем, кто достаточно дисциплинирован, чтобы выполнять свои обязательства из месяца в месяц.
Обойдите наименьшую сумму кредита
Лавинный метод предполагает погашение сначала небольших кредитов, затем более крупных и так далее. Это стимулирует людей избавляться от долгов после того, как они погасят меньшую сумму, поскольку общая сумма кредита значительно уменьшается.
Когда речь идет о количестве кредитов и долгов заемщика, «лавина» помогает быстрее сбросить финансовый груз. Кроме того, вы почувствуете себя психологически свободнее.
Дополнительный доход от выплат по долгам
Один из способов эффективного управления долгом — дополнительный доход. Еще один источник может помочь вам быстрее расплатиться с кредитами. Например, работайте как фрилансер или на неполный рабочий день, разовая работа. Главное, регулярно вносить платежи.
Давайте рассмотрим несколько вариантов, которые помогут вам быстрее расплатиться с долгами и вернуть финансовую стабильность в вашу жизнь.
Сократите расходы.
Еще один эффективный способ справиться с ситуацией, когда долг сильно накапливается, — сократить расходы. Для этого необходимо проанализировать свои ежемесячные расходы. Это поможет вам понять, куда уходит больше денег и где их можно сократить, не подвергая риску качество своей жизни.
Многие заемщики не могут расстаться со своими кредитами по самым простым причинам. Они не могут найти лишние деньги, чтобы их выплатить. Но часто причина кроется в другом — люди не готовы отказаться от привычного уровня жизни. К примеру, отказ от алкоголя, баров, кофе на вынос или вынужденный шопинг могут помочь существенно сэкономить бюджет.
Также стоит задуматься о платных приложениях, таких как онлайн-кинотеатры, журналы или газеты, а также о минимальных подписках или используемых услугах.
Научитесь составлять бюджет и анализировать свои расходы. Определите, от каких покупок вы можете отказаться. Всегда составляйте список покупок перед походом в магазин и ищите лучшие предложения, купоны, скидки или программы поощрения.
Часть — поиск работы на время
Если у вас уже есть утренняя работа, вы можете поискать работу на неполный рабочий день. Это может быть временная работа на несколько часов в неделю. Возможно, вы сможете найти работу на неполный рабочий день по программе, которая не пересекается с вашей основной работой. Например:
Продажа ненужных вещей.
Если ваше финансовое положение действительно сложное, вы можете рассмотреть вариант продажи ненужных вещей. Например, технику, электронику, мебель. Вещи, которые давно не используются в вашем доме, могут принести дополнительные деньги, чтобы расплатиться с долгами.
Также, если есть возможность, можно продать недвижимость. Однако к этому способу следует прибегать только в крайних случаях. Потому что продажа имущества может повлиять на качество вашей жизни.
Рефинансирование кредита
Если у вас много кредитов с высокими процентными ставками, вы можете объединить их с кредитами с более низкими процентными ставками. Этот процесс называется рефинансированием кредита. Воспользовавшись услугами банка, заемщики не только получают выгодную процентную ставку, но и уменьшают ежемесячные выплаты, например, при увеличении срока кредита. Банки рефинансируют потребительские кредиты, ипотеку, автокредиты и кредитные карты.
Как управлять долговой нагрузкой
Взрослые, у которых есть действующий кредит, кредитная карта или заем, и которые рассматривают возможность получения займа в банке, могут воспользоваться показателем индекса начислений по кредиту (DBR). Это позволит вам сравнить сумму, которую вы тратите на кредиты (финансовые обязательства, которые вы обязаны выполнять по закону при любых обстоятельствах), с вашим официальным доходом. В противном случае вы рискуете потерять свое имущество и обанкротиться.
Как и почему рассчитывается долговая нагрузка
Кроме того, по закону банки обязаны рассчитывать долговую нагрузку заемщика перед тем, как одобрить заявку на кредит. Официального запрета на наличие у заемщика долговой нагрузки нет, но если она высока, банки с большой вероятностью откажут в выдаче денег.
Долговая нагрузка -.
Именно по этой причине все финансовые долги перед банками или микрофинансовыми организациями влияют на ваш официальный доход. Числитель — это ваш долг. Знаменатель — ваш доход. Он измеряется в процентах.
Чтобы рассчитать кредитную нагрузку, нельзя просто разделить общую сумму всех ежемесячных платежей по кредиту на общую сумму всех доходов, полученных в этом месяце.
Чтобы правильно рассчитать APR, нужно точно знать, что входит в стоимость кредита и что входит в расчет среднемесячного дохода. О том, как правильно рассчитать стоимость кредита и что входит в среднемесячный доход, мы подробно писали здесь. Поэтому вкратце напомним основные позиции.
Расходы по кредиту учитываются.
Все эти платежи суммируются, чтобы получить общую стоимость кредита, которая также является числителем индекса коэффициента долговой нагрузки.
Среднемесячный доход включает в себя официально подтвержденные доходы, такие как пенсия, социальное обеспечение, деньги, полученные от сдачи квартиры в аренду, и пособия.
Разделив общий годовой доход на 12, вы получите знаменатель годового процентного знаменателя, который и является среднемесячным доходом. Банки учитывают этот показатель в своих расчетах при принятии решения о выдаче кредита.
Для подтверждения дохода проще всего принести в банк или МФО справку 2-НДФЛ и справку 3-НДФЛ. Однако подойдут и другие документы, например, трудовой договор (ГПХ), договор об аренде квартиры или выписка с банковского счета, свидетельствующая о регулярном поступлении денег.
Сумма долга, которую банки могут не профинансировать.
Обычно банки могут предоставлять кредиты под самые крупные долги, и закон этого не запрещает. Однако чем больше у вас фактический долг, тем меньше вероятность того, что вы сможете взять новый кредит и погасить существующий. Повседневные расходы существенно ограничены, особенно если у вас нет значительных сбережений, так как вам придется отдавать банку более половины своего фактического дохода.
Важно.
Если у вас большие долги, не стоит рассчитывать на новый кредит как на способ уменьшить задолженность. Банки очень неохотно выдают деньги людям с большими долгами и множеством существующих кредитов.
5 способов уменьшить долг
Подумайте о валюте кредита
Если ваш бизнес зависит от колебаний курсов валют, вам нужно быть более осторожным в управлении своим кредитным грузом. Предприятия, занимающиеся импортом или экспортом, постоянно зависят от движения долларов, евро или других монет. Поэтому нужно внимательно смотреть на то, в какой валюте вы берете кредит. Например, есть много предприятий, у которых большая часть затрат на сырье выражена в иностранной валюте, а выручка поступает в рублях.
Во время финансового кризиса 2008 года компании с долларовыми кредитами были вынуждены нести значительно более высокие расходы в рублях, включая расходы на обслуживание валютных кредитов, в связи с ростом стоимости американской валюты. Те компании, которые смогли сразу привлечь новые средства в рублях и досрочно погасить валютный долг, смогли защитить себя.
В период нестабильности этот опыт стоит взять на заметку. Чтобы иметь возможность быстро реагировать на резкие изменения валютных курсов, компаниям необходимо поддерживать относительно крупные остатки на счетах и не брать на себя такую большую долговую нагрузку, при которой они вряд ли смогут получить новые средства от банков. В принципе, оптимальное соотношение чистого долга и EBITDA не должно превышать 3,5, но многое зависит от сферы деятельности.
Не беспокойтесь о расхождениях между официальной и административной информацией
Если некоторые показатели в финансовой отчетности компании не соответствуют значениям, принятым потенциальными финансирующими банками, будьте готовы объяснить это расхождение. Для обоснования отклонений можно использовать управленческие отчеты, дополнительные расчеты и информацию. Почти все менеджеры банков готовы принять тот факт, что цифры в управленческом отчете существенно, хотя и в разумных пределах, отличаются от официальных данных.
Не затягивайте с подачей документов
Сектор корпоративного кредитования после кризиса постепенно меняется: рынок продавцов, то есть кредиторов, постепенно превращается в рынок покупателей, то есть заемщиков. Однако банки не могут позволить себе закрывать глаза даже на безобидные, казалось бы, мелочи. Заемщики могут опаздывать с подачей документов, и банкам приходится запрашивать определенные документы, что может занять месяцы.
Важно отметить, что перед походом в банк заемщики часто хотят быть уверенными в том, что они не тратят время впустую, что их значительные усилия по сбору документов оправданы и что им будет предоставлен кредит. Однако это ошибочное предположение. Никто не может быть уверен в предварительном одобрении. Если воспользоваться услугами банка, заемщика или кредитного брокера, то ни один из них не будет использован. Поэтому, если бизнесу действительно нужны деньги, стоит отбросить все сомнения и упорно идти к цели. Здоровое упорство заемщика станет неофициальным положительным аргументом в его будущем успехе.
Держите свое слово.
Выплатив деньги, любой банк ожидает, что заемщик будет добросовестно погашать кредит и постоянно предоставлять документы, предусмотренные кредитным договором. Даже если кредит выплачивается вовремя, банку важно знать, как используются выплаченные деньги. Если деньги расходуются не в соответствии с договоренностями, даже давно сложившиеся отношения могут быть поставлены под угрозу. Долгосрочная заинтересованность в сотрудничестве и элементарная вежливость в конечном итоге принесут пользу обеим сторонам. Гораздо больше шансов, что банки смогут удовлетворить потребности своих клиентов в трудные времена.
Что такое кредитная нагрузка для компании?
Кредитная нагрузка — это сумма всех регулярных выплат по кредитам, которые компания делает банкам и другим кредиторам в течение определенного периода времени (обычно одного месяца). Например, если производственное предприятие взяло два кредита на модернизацию оборудования и пополнение оборотных средств и ежемесячно выплачивает по ним 200 000 рублей, это и есть его кредитная нагрузка.
Важность управления кредитами невозможно переоценить. Если выплаты по кредитам «съедают» значительную часть прибыли, предприятие демонстрирует дефицит денежных средств и рискует оказаться не в состоянии погасить другие обязательства, такие как выплата заработной платы, арендная плата или закупка сырья.
Поэтому всем предпринимателям необходимо уметь оптимизировать свою кредитную нагрузку и поддерживать ее на комфортном уровне.
Как выбрать оптимальный кредит
Одна из самых распространенных ошибок при кредитовании бизнеса — погоня за самой низкой процентной ставкой без учета реальной стоимости кредита и его влияния на финансовый поток предприятия. Чтобы избежать ошибок, необходимо тщательно проанализировать все условия и положения.
Универсального рецепта не существует, и выбор всегда остается за вами. Однако по мере роста суммы кредита и увеличения его срока все большее значение приобретает не номинальная процентная ставка, а ежемесячная сумма долга. В идеале банки должны предлагать гибкие графики, учитывающие специфику вашего бизнеса, например, сезонные, временные приостановки и возможность пропуска платежей.
Многие банки сегодня адаптируют свои кредитные программы к потребностям малого и среднего бизнеса. Они стараются максимально снизить бюрократию и предоставить предпринимателям максимально комфортные условия.
Примером такого подхода являются кредиты МСП от «Ак Барс» Банка. Так, вы можете получить до 10 млн рублей на срок до трех лет без залога. При оформлении расчетного счета для бизнеса процентная ставка снижается д о-1%. Кроме того, если ваш бизнес зарегистрирован и работает на территории Республики Татарстан, процентная ставка снижается при оформлении кредита на сумму от 1 млн рублей. -2%. Процентная ставка снижается на 2% при внесении авансового платежа.
Продуктовые линейки включают отдельные кредиты на выплату заработной платы, исполнение договоров, оплату сырья, приобретение коммерческой недвижимости, покупку оборудования и транспортных средств, ремонт и модернизацию основных средств, агропромышленный комплекс (включая уборку урожая) и на рынок. Поставщики.
Чтобы не нарушить 115-ФЗ и не попасть под блокировку
Получите бесплатную памятку по правильному использованию расчетного счета
Защитите свою компанию от проверок и блокировок
Объявление: ПАО «АК БАРС» БАНК, ИНН: 1653001805, erid: LjN8KKZrZ