Даже если долг полностью закрыт, банк все равно может потребовать дополнительные платежи, например
Даже если клиент не пользуется кредитной картой и возвращает деньги банку в полном объеме, счет, к которому привязана карта, остается открытым, и операция по-прежнему считается действительной. В связи с этим ответ на вопрос, нужно ли закрывать кредитную карту, очевиден — это необходимо сделать.
Закрытие кредитной карты официально требуется по истечении срока ее действия. Что касается терминологии, то она касается только пластика, но не имеет отношения к счетам. Даже если пластиковая карта больше не действительна, счет, к которому она привязана, будет продолжать действовать.
Шаг 1: Проверьте баланс и погасите долг
Банк аннулирует договор только в том случае, если баланс равен нулю, поэтому вам необходимо проверить баланс. Клиентам, которые никогда не пользовались картой, необходимо это сделать. Со счета может быть снята плата за обслуживание или SMS.
Нулевой баланс означает, что у клиента есть положительный баланс, а также долг. Если на счете есть деньги, банкомат должен перевести или принять их, если сумма превышает лимит. Банкам следует помнить, что это положит конец снятию наличных.
Шаг 2: Отмена автоматических платежей
Чтобы с вашей карты не списывались деньги, необходимо отключить как платные услуги, так и автоматические платежи. Это можно сделать через приложение, в личном кабинете или позвонив в свой банк.
Шаг 3: Обратитесь в свой банк
Как закрыть счет кредитной карты? Вы можете воспользоваться следующими способами.
Если карта утеряна, необходимо также обратиться в банк для ее закрытия. Первое действие в этом случае — заблокировать карту, позвонив в банк или приложение. Далее следуйте описанному алгоритму. После закрытия задолженности придите в офис и заполните заявление. Чтобы проверить сумму задолженности, воспользуйтесь приложением или позвоните в банк.
Шаг 4: Получите справку о закрытии счета кредитной карты.
Эта справка является главным доказательством того, что клиент ничего не должен банку. Эта процедура может потребоваться, если банк не получил информацию о закрытии счета, а клиент постоянно допускает просрочки. В таких случаях сертификат является подтверждением его прав.
Для получения справки клиенту необходимо обратиться в банк с паспортом и заполнить заявление. Полученный сертификат должен храниться в течение трех лет. Это срок исковой давности для подачи претензии по просроченному кредиту, и этот документ может понадобиться вам в случае спора.
Шаг 5: Проверьте свою кредитную историю
От кредитной истории зависит, сможет ли клиент получить следующий кредит и найти работу на более высокой должности с финансовыми обязанностями. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, необходимо проверить свою кредитную историю после закрытия счета кредитной карты.
Как обновить кредитную историю:
Не стоит торопиться с запросом кредитной истории. Вы получите только два бесплатных кредита в год. Рекомендуется лишь выждать указанное время, а затем запросить необходимую информацию.
Обычные ошибки при закрытии кредитной карты
В большинстве случаев владелец кредитной карты:
В течение какого времени можно закрыть кредитную карту? Вы можете сделать это сразу после погашения долга. Однако не ждите, что банк аннулирует счет в тот же день. Весь процесс может занять до 45 дней.
Как закрыть банковскую карту при самостоятельном оформлении
Причин для закрытия банковской карты может быть много. Например, вы больше не пользуетесь ею и не хотите платить за обслуживание или другие услуги. Или вы потеряли работу и вам нужно как можно скорее закрыть зарплатную карту.
Ограничений, связанных с коронарной пандемией, должно быть как можно меньше, чтобы находиться в месте, где много людей. Поймите, можно ли закрыть ненужную банковскую карту, небезопасно ли ходить в отделение и не платить за обслуживание или другие услуги.
Причин для закрытия банковской карты может быть много. Например, вы перестали ею пользоваться и не хотите платить за обслуживание или другие услуги. Или вы потеряли работу, и вам нужно как можно скорее закрыть зарплатную карту. Это связано с тем, что ее ценообразование будет изменено с зарплатного на общепринятое, и вам придется платить по ней снова. Однако в условиях самоизоляции рекомендуется выходить из дома как можно чаще и только в случае серьезной необходимости. Что делать?
Могут ли банки дистанционно закрывать счета натуральных карт?
Кредитные организации имеют такую возможность. Банк России требует от банков в обязательном порядке проводить идентификацию новых клиентов. Например, при открытии вкладов или выпуске карт. Для этого некоторые финансовые организации требуют, чтобы филиалы были задокументированы, а представители банка приходили на встречи с потенциальными клиентами и самостоятельно проходили идентификацию.
‘Проще говоря, Центральный банк требует от банка идентифицировать клиента один раз. Далее кредитная организация вольна выбирать, как с ним общаться», — поясняет Александр Голубев, начальник юридического отдела СДМ-Банка. — Счета или другие банковские продукты могут быть открыты дистанционно. Соответственно, банк также имеет возможность (на законных основаниях) удаленно закрывать счета уже идентифицированным клиентам по его просьбе. Каким образом — это зависит от функционирования и правил конкретной кредитной организации.
Другими словами, банки имеют право и возможность дистанционно закрывать карты и счета. Но насколько это возможно на данный момент?
Закрытие интернет-счетов
В некоторых кредитных организациях действительно есть возможность закрыть карту дистанционно.
Например, Сбербанк сообщает о такой возможности: подать заявку на закрытие карты можно как в отделении, так и в чате приложения «Сбербанк онлайн». Разумеется, такая возможность есть и у онлайн-клиентов Тинькофф Банка. Для закрытия счета необходимо снять остаток денежных средств и обратиться в службу поддержки банка (по чату, электронной почте или телефону) для сообщения о заключении договора», — рассказали в кредитной организации. — Аналогичные действия по закрытию счета предпринимают владельцы кредитных карт, но только после полного погашения задолженности.
Однако не все банки предоставляют такую возможность. Многие банки требуют, чтобы клиент был прикреплен к отделению, чтобы закрыть счет. На это есть несколько причин. Некоторые банки просто не имеют для этого технической возможности. Иными словами, процесс удаленного закрытия счетов не реализован», — говорит Марина Дембицкая, менеджер по развитию розничного бизнеса РГС Банка. — В то же время некоторые банки, несомненно, всегда используют визит в офис клиента как еще одну возможность «удержать» его при закрытии продукта.
Если вы являетесь клиентом такого банка и вам необходимо посетить банковский салон, несмотря на самообслуживание, то перед посещением следует уточнить, в рабочее ли время и когда в отделении минимум посетителей. Некоторые банки позволяют запланировать посещение кассира на определенное время.
Кстати, многие банки предоставляют возможность удалить виртуальные карточные купюры, не имеющие натурального пластикового носителя.
Блокировка карт — выход ли это?
Независимо от того, может ли банк закрыть карту и ее счет, каждая уважающая себя розничная кредитная организация имеет возможность заблокировать карту дистанционно по телефону, через интернет-банк или мобильный банк. Может ли это стать решением для тех, кто хочет избавиться от карты, но не может добраться до отделения, а банк не позволяет сделать это дистанционно?
Прежде всего, необходимо уточнить, что блокировка карты приведет к блокировке банка, но счет не будет закрыт и останется активным. Другими словами, блокировка и закрытие — это не одно и то же.
Следует также понимать, что у каждого банка свои условия. Некоторые кредитные союзы удерживают плату за обслуживание (например, за ежемесячные платежи) и другие платные услуги (например, SMS-оповещения) при обращении взыскания. Некоторые — только частично. Некоторые продолжают производить все начисления, несмотря на блокировку. Поэтому блокировка карты может быть временным решением, пока вы не обратитесь в отделение банка и не закроете карту полностью, но это только в том случае, если вам не нужно тратить деньги по карте.
Почему вам нужно официально закрыть кредитную карту
Часто причиной закрытия кредитной карты становятся невыгодные счета или другие неудобства. В этом случае стоит выбрать карту с подходящими условиями. Например, «Выгодная карта» ВТБ.
С постоянным бесплатным обслуживанием. Карта беспроцентная на срок до 200 дней. Часть потраченной суммы возвращается в виде cash back. 20% возвращается за все покупки в первый месяц использования карты, а 2% обычно возвращается в категориях супермаркетов, кафе и ресторанов, транспорта и такси. Заявку можно подать онлайн, и результат будет известен примерно через пять минут. Готовый пластик бесплатно доставляется курьером домой, на работу или в другое удобное место.
Кредитные карты — это просто пластиковые носители, которые позволяют совершать операции непосредственно в магазине. Сама операция проводится по специальному счету. Он не перестает действовать, когда вы перестаете пользоваться картой. Факт открытия счета означает, что между банком и клиентом заключен договор, и обе стороны несут определенные взаимные обязательства.
Случайное закрытие кредитной карты может привести к перерасходу средств на счете и просрочке платежей. Давайте рассмотрим основные причины, по которым это может произойти.
| Причина. | Что произошло. |
|---|---|
| Оплаченные услуги | Деньги списываются автоматически, и на вашем счете появляется отрицательная сумма. Счета за услуги обычно выставляются ежемесячно или ежегодно, поэтому о них легко забыть. Если вы не пользуетесь картой в течение определенного периода времени, с вас могут быть сняты |
| Процентные сборы. | В некоторых случаях проценты за пользование деньгами начисляются не сразу, а позже, либо в следующем месяце, либо по окончании льготного периода. Клиент может думать, что заплатил всю сумму, но на самом деле он все еще должен банку. |
| Плата за дополнительные услуги | Клиенты могут подключить к своей карте платную услугу SMS-оповещения или подписку на внешние услуги. Если эта опция не отключена, платежи будут продолжать взиматься, а обязательства будут увеличиваться |
Если отрицательный баланс сохраняется в течение длительного времени, банк имеет право взимать плату за просрочку в соответствии с условиями кредитного договора. Клиенту придется заново формировать платеж. Просрочка связана не только с неприятными расходами, но и с тем, что даже небольшие долги портят кредитную историю клиента. По этой причине банк может отказать в выдаче следующего кредита или ипотеки.
Почему необходимо официально закрыть кредитную карту?
Самая большая ошибка владельцев кредитных карт — если им не нужна кредитная линия, они просто закрывают минус и благополучно забывают о пластике. Некоторые граждане вырезают карту и отправляют ее строго в единственном экземпляре в мусорное ведро. Только через несколько месяцев такие клиенты путаются в начислениях банка, и это приводит к необходимости закрыть долг. Но как это произошло? Вы ведь не пользовались кредитной картой?
Эксперты Brobank.ru называют три причины.
Отрицательное погашение по кредитной карте не соответствует ее закрытию. Уже в следующем месяце остаток снова станет отрицательным из-за процентов, дополнительных платежей за обслуживание и содержание.
Что произойдет, если кредитная карта будет случайно закрыта?
Даже если счет долгое время был неактивным, его необходимо официально закрыть. Можно забыть о том, что банк ежегодно амортизирует плату за обслуживание. В итоге через 8-10 месяцев после того, как вы уже забыли о кредитной карте, на вашем счете окажется минус 500-900 рублей, а дальше все пойдет по описанному выше сценарию. К сожалению, многие граждане финансово страдают именно от этой системы.
Как закрыть счет, чтобы банк не снимал деньги
Закрытие кредитной карты может происходить только в офисе банка. Исключение — если речь идет о банках с дистанционным обслуживанием клиентов, например, Тинькофф, закрытие и выпуск кредитной карты осуществляется удаленно.
Получение сертификата — дело не хлопотное. Этот документ защищает вас в случае необоснованных финансовых требований со стороны банка. Это доказательство того, что ваши обязательства выполнены. Храните сертификат в течение трех лет.
Еще один важный момент — необходимо написать заявление об отказе от всех дополнительных услуг. Оно пишется вместе с заявлением о закрытии кредитной карты. Отключите SMS-грипп, платные бонусные программы, страховку и т. д. Если этого не сделать, счет перейдет в разряд отрицательных и отсрочит закрытие.
Если вы получили карту, но так и не активировали ее
Здесь все зависит от ситуации и обслуживающего банка. Если вы получили кредитную карту, но так и не прошли процедуру активации, кредитный счет фактически неактивен, а пластик «пуст». Активация — заключительное действие при оформлении кредитной карты — считается действительной операцией только после того, как она произошла. По этой причине некоторые граждане регистрируют свои кредитные карты в «резерве».
Если кредитная карта отправлена по почте или выдана в качестве бонуса при подаче заявки на очередной кредит, а кредитный договор не заключен и карта не активирована, пластик не нужно закрывать, его можно только уничтожить. Это официально.
Однако некоторые банки не хотят терять выгоду и стали предугадывать карты, которые активируются автоматически или сразу после выпуска. Если это предлагается в кредитном договоре, нужно очень внимательно следить за условиями. Если пластик уже активирован, единственный выход — официально закрыть кредитный счет. И неважно, потратили вы деньги или нет.
В любом случае позвоните по телефону, указанному на карте, и уточните информацию. В большинстве случаев недействительную кредитную карту не нужно официально закрывать, но могут быть и исключения.
Если срок действия кредитной карты истек
Еще одна распространенная ошибка заемщиков — они думают, что если срок действия карты истек и по ней нет негатива, значит, проблема в шляпе и их нельзя привлекать к процессу закрытия. Это также приводит к задержкам.
Срок действия карты — это просто период использования пластика — к кредитному счету этот период не имеет никакого отношения. Хотя пластик больше не действует, счет по-прежнему открыт, и плата за обслуживание снимается. Поэтому вам все равно нужно посетить офис, чтобы закрыть его.
Исключение.
Финансовые учреждения могут заблокировать доступ к карте без просьбы ее владельца. Это,
При блокировке карты в любом случае стоит обратиться в банковское учреждение. Вы сможете выяснить причину.
Получение денег.
С момента подачи заявления на закрытие дебетовой карты до фактического события аннулирования счета проходит 45 дней. В течение этого времени человек может снять остаток денег на банковском счете, предъявив паспорт или в банкомате финансового учреждения. Комиссия оплачивается в соответствии со счетом банковского учреждения.
Как закрыть дебетовую карту на примере банка
В разных банках могут быть разные способы закрытия дебетовых карт. Ниже описан процесс аннулирования счета в одном из популярных российских финансовых учреждений.
Как закрыть карту Тинькофф Банка онлайн?
Закрытие карты Тинькофф Банка онлайн происходит поэтапно.
Как правильно закрыть карту Сбербанка?
Чтобы закрыть карту, необходимо закрыть счет. Существует несколько способов его закрытия. Основные из них описаны ниже.
В отделении.
Клиенты могут обратиться в отделение банка, в котором была выпущена карта, и подать специальную форму заявления. Желательно получить форму документации у руководителя финансового учреждения. Он датируется и заполняется подписями клиента и специалиста.
Чтобы иметь возможность закрыть карточный счет, важно попросить администратора отсканировать заявление. Эта документация может пригодиться в будущем.
Например, если через несколько лет «Зубелбанк» сообщит бывшему клиенту о наличии долга, он может смело опровергнуть этот факт, предъявив заявление.
После этого клиент должен сдать карту. Ему выдадут памятный приказ о принятии к уничтожению его ценностей. В этом случае важно проверить документ на наличие опечаток или неверной информации. Карта будет заблокирована, а счет аннулирован через 45 дней после обращения клиента.
Онлайн.
После одобрения клиента карту можно закрыть в личном кабинете интернет-банка Зубелбанка. Выберите в меню пункт «Закрыть карту». Далее необходимо выполнить все действия, описанные в онлайн-инструкции.
Как закрыть банковскую карту ВТБ 24?
Вам необходимо посетить отделение ВТБ 24 и сообщить специалисту о своем намерении закрыть счет. После этого клиенту выдается распечатанный бланк заявления. С него снимается копия, и специалист ставит отметку о том, что документ действителен.
Если на карте имеется задолженность, ее необходимо стереть. Даже если долг составляет всего несколько рублей, счет не может быть закрыт. После того как долг погашен, администратор должен подтвердить отсутствие задолженности. После этого карта передается в банк. Специалист обязан уничтожить ее (отрезать, выбросить) на глазах у клиента.
Желательно посетить отделение банка через несколько месяцев, чтобы уточнить детали карты.
Если все пройдет успешно, информации о счете больше не будет в реестре финансового учреждения. В случае обнаружения таковой необходимо будет предъявить администратору доказательства того, что клиент не имеет долгов. Проблема будет решена.
Как закрыть банковскую карту Home Credit?
Система закрытия дебетовой карты Home Credit такая же, как и в ВТБ 24. Достаточно посетить офис банка и написать заявление об аннулировании счета и карты. По прошествии некоторого времени также рекомендуется проверить, насколько успешным был бизнес. Для этого нужно снова посетить отделение банка и проверить статус карты в реестре финансового учреждения.
Как закрыть карту Ситибанка?
Клиенту необходимо прийти в отделение банка с паспортом. Менеджер поможет ему заполнить заявление на закрытие карточного счета. В фонды учреждения поступят деньги, которые являются остатком на счете. Если нет очереди, то закрытие карты займет не более 10-20 минут.
Если остаток на счете превышает 600 000 рублей, в этом случае необходимо заранее заказать выплату средств. Как правило, обычный срок ожидания составляет несколько рабочих дней. Если деньги нужны владельцу карты срочно, он должен сообщить об этом менеджеру отделения банка по телефону. Карты, привязанные к конкретным счетам, аннулируются в присутствии клиента Ситибанка.
Сложности возникают при закрытии счета, если на нем помимо личных средств имеются кредитные средства. В этом случае пользователь должен погасить всю имеющуюся задолженность. Только после этого дебетовая карта может быть закрыта.