ВТБ получит больше, чем ожидается, от операций, связанных с активами банка, в 2025 году Реализованы четыре стратегии возврата активов, которые, как ожидается, принесут чистый доход в размере 100 млрд рублей в год. Однако по итогам двух стратегий, реализованных в июне, ВТБ заработал 1080 млрд рублей. Банку удалось найти партнера для продажи своих прав на денежные потоки от залоговых активов с дисконтом. Однако большая часть чистой прибыли будет получена за счет реструктуризации.
Ожидается, что инициатива по ограничению активов в 2025 году увеличит чистую прибыль ВТБ на 100 млрд рублей. Так банк ранее оценивал свои планы по «частичному возврату» активов, заблокированных из-за санкций. Однако в июне 2025 года банк получит еще 108 миллиардов рублей, сообщил в беседе с журналистами первый заместитель председателя правления ВТБ Дмитрий Пиянов. Ранее ВТБ оценивал общую стоимость активов группы ВТБ, заблокированных из-за валютных санкций, на конец 2023 года примерно в 900 миллиардов рублей.
Для возврата активов банк планировал использовать четыре стратегии. Первая стратегия заключалась в выделении из группы ВТБ специальной структуры, в которую были бы переведены обеспеченные активы и обязательства перед «недружественными» нерезидентами. Данная стратегия стала возможной благодаря вступлению в силу 292-ФЗ, который позволил банкам проводить подобную реструктуризацию. Вторая стратегия заключается в поиске внешних контрагентов, которым ВТБ сможет продать часть своих залоговых активов с дисконтом. Третья стратегия — возврат российских активов через суд от бывших дочерних компаний, контроль над которыми банк потерял из-за санкций. Четвертую стратегию Дмитрий Пьянов назвал «креативной». В ВТБ так и не объяснили ее суть.
По поводу поиска внешнего контрагента ВТБ сообщил, что сделка завершена и будет отражена в чистой прибыли за июнь 2025 года, добавив: «Мы в основном завершили сделку с внешним контрагентом. Это российский контрагент, и мы не имеем права называть его имя». Суть сделки заключается в продаже банком ВТБ прав или передаче прав на денежные потоки от активов с ограниченным доступом. Продажа происходит по дисконтированной цене.<. >Размер дисконта не раскрывается, так как это может быть не последняя сделка.<. >В этой ситуации я рад сообщить, что в отношении чистой прибыли после налогообложения в июне в результате этой сделки будет получена экстраординарная прибыль в размере 16 млрд рублей. Это соответствует вкладу в 100 млрд рублей от этой стратегии», — сказал Пиянов.
Помимо прочего, ВТБ проведет реструктуризацию, в результате которой чистая прибыль составит 92 млрд рублей. До этого ВТБ объявил о планах по передаче активов и обязательств партнерства ВТБ и «Отокруты» на сумму около 183 млрд рублей.
Таким образом, от реализации двух стратегий с использованием заложенных активов ВТБ получит в общей сложности 108 млрд рублей. Это уже превышает сумму, изначально запланированную банком.
Что касается судебной стратегии, то ВТБ не раскрывает сумму средств, которую он сможет взыскать с бывших дочерних компаний. Ссылаясь на длительность судебного разбирательства и невозможность оценить стоимость взыскиваемых активов, Пиянов заявил, что «эта судебная стратегия может стать еще одним сюрпризом с точки зрения прибыли».
ВТБ: Опасность и безопасность
Так сложилось, что меня волнует вопрос безопасности средств, размещенных в коммерческих банках. Причина, по которой я затронул эту тему, заключается в том, что я стал жертвой мошенников, которые «взломали» мой личный банковский счет и в течение пяти минут забрали 60000 рублей. Для взлома личного кабинета банка мошенники использовали номер карты, который я им дал (так как это не было запрещено), и код из SMS (полагая, что все безопасно).
Я воспринял эту потерю как плату за «практические уроки» по информационной безопасности. После окончания курса я задался вопросом: «Где лучше всего хранить деньги?». подумал я. На сайте центрального банка я получил список системно значимых кредитных организаций. Поскольку я живу в небольшом городе, я исключил из списка кредитные организации, у которых нет офиса в городе. Также я «сократил» список до Сбербанка и Альфа-банка, которые, по моему субъективному мнению, являются наиболее важными кредитными организациями в системе. В итоге я пришел в банк ВТБ.
ВТБ привлек меня следующими особенностями
В той картине мира, которая сложилась у меня, ВТБ обнаружил, что
Таким образом, мои ожидания при использовании ВТБ Онлайн и мобильного приложения ВТБ («ВТБ МП») следующие
Полный доступ ко всем счетам и банковским продуктам.
Полный доступ ко всем счетам и банковским продуктам.
Карта основного текущего счета.
Операции по текущим счетам возможны только в пределах установленных лимитов.
Операции по текущим счетам возможны только в пределах установленных лимитов.
Виртуальная карта на текущем счете
Никаких ожиданий не было. Простое любопытство привело меня к пониманию того, что это запрещено. Этот факт использован в моем выводе.
Для проверки я получил карту от банка ВТБ на свой основной счет. Вместе с текущим счетом я открыл основной (именной) счет. В дополнение к основному и текущему счетам я открыл виртуальную карту для каждого из них.
В рамках проверки ожиданий предлагается ввести следующие термины.
Проверки проводились в ВТБ Онлайн и ИБ ВТБ (см. табл. 2).
ВТБ дал рекомендации по безопасным операциям с имуществом
Эксперты ВТБ предупреждают клиентов о том, что текущая рыночная ситуация может привести к росту мошеннических действий, и рынок недвижимости не является исключением. В целях защиты интересов клиентов эксперты ВТБ проинформировали их о том, как обеспечить финансовую безопасность при совершении сделок.
Эксперты ВТБ рекомендуют клиентам, которые хотят в ближайшее время приобрести недвижимость у подрядчика, проверить, как давно он работает на рынке и насколько велик его бизнес. Представители банка советуют проверить, насколько стабильна компания. Например, переживала ли она ранее трудности на финансовых рынках, включая пандемии.
Также стоит проверить, обслуживает ли контрагент рынок через бухгалтерский счет. Если сделка будет проводиться в другом режиме, запросите квалифицированное заявление.
Также следует убедиться, что информация о производителях и объектах находится в единой информационной системе Uishk. Необходимо оценить график и динамику выполняемых работ. Если состояние объекта соответствует указанному в чертеже, если нет задержек. Если срок сдачи объекта задерживается, дольщик может потребовать компенсацию, напоминают эксперты ВТБ.
При покупке объектов на вторичном рынке желательно выяснить, была ли в квартире произведена перепланировка. Это можно сделать, сравнив технический паспорт с текущим состоянием объекта. Также следует убедиться, что продавец погашает обязательства по коммунальным услугам и капитальному ремонту или учитывает эти расходы, если они есть, в цене сделки. Следует обсудить с продавцом, что останется в квартире после передачи ее покупателю, и провести цензуру недвижимости.
Кроме того, в некоторых случаях при покупке квартиры на вторичном рынке существует риск возникновения претензий со стороны третьих лиц — продавца или родственников родителей предыдущего владельца. Чтобы избежать возможных сложностей, эксперты ВТБ рекомендуют использовать инструменты для защиты сделки. Такие продукты предлагают страховые компании и некоторые специализированные фирмы.
При выборе недвижимости следует придерживаться принципа «доверяй, но проверяй». Поэтому эксперты банка призывают потенциальных покупателей квартир тщательно проверять информацию в рекламных объявлениях и не доверять подозрительным звонкам с предложением купить квартиру на слишком выгодных условиях. Такие схемы могут быть мошенническими. Например, клиенту могут предложить купить квартиру от имени агента по недвижимости, информацию о котором затем отправляют на почту и просят выслать деньги в качестве первого платежа. Рассрочка платежа. ВТБ рекомендует клиентам не заключать финансовые сделки до тех пор, пока они сами не осмотрят объект недвижимости, не проверят и не подтвердят всю необходимую документацию.
Эксперты помогут вам максимально обезопасить себя. Поэтому банк советует проводить сделки, особенно на вторичном рынке, только через авторитетные рынки и не пренебрегать услугами профессиональных риелторов. Например, при сделках с помощью группы ВТБ клиенты получают полный контроль над объектом недвижимости и его историей, включая надежность застройщика, а также могут размещать и управлять информацией о компании и приобретаемом объекте в интегрированной информационной системе. В процессе строительства дома оцениваются сроки и динамика предстоящих работ, а также возможность перепланировки квартиры. Кроме того, группа ВТБ проводит юридический аудит активов. Эксперты изучают информацию о предыдущих сделках с объектом недвижимости, проверяют всю документацию, готовят отчет о рисках и дают рекомендации по их устранению. Аудит проводится по каждому виду имущества с кадастровым номером. Для обеспечения финансовой безопасности сделок клиентам группы ВТБ доступны сервисы безопасных платежей.
Клиентам, планирующим продажу недвижимости в ближайшее время, банкиры советуют тщательно контролировать цену на недвижимость и не слишком завышать ее. Повышение цены может привести к увеличению времени рекламной экспозиции, что может быть заметно при оценке квартиры.
ВТБ: Вклады клиентов находятся под надежной защитой
Финансовые санкции, введенные западными странами против крупнейших российских банков, серьезно беспокоят вкладчиков. Можно ли сейчас положить деньги на депозит? Насколько безопасны вклады и какую выгоду вы можете извлечь из них? Давайте разберемся в этих вопросах вместе с банком ВТБ.
В какой степени вклады физических лиц застрахованы от рисков?
Государство эффективно защищает сбережения граждан в российских банках. Эффективность имеющихся мер защиты была подтверждена во время кризисов 2008 и 2014 годов — несмотря на все внешние и внутренние вызовы, не было ни одного случая, чтобы гражданин не вернул свои вложения.
Кроме того, за последнее десятилетие были отозваны лицензии у сотен неблагонадежных кредитных организаций и спасены несколько крупных банков. В кратчайшие сроки по каждому клиенту. Это также подтвердило стопроцентную эффективность системы государственной защиты граждан, работающих в учреждениях страхования вкладов.
В период кризиса Центральный банк активно поддерживал системно значимые банки. С 2014 года он также предпринял дополнительные шаги по укреплению российского банковского сектора. Банки создали дополнительный капитал и смогли без проблем пережить трудности пандемии 2020 года — в этот период банковская система демонстрировала абсолютную стабильность. До введения режима самоинкассации кредитные организации предлагали систематическое снятие наличных всем, кто решил сохранить свои денежные средства в этот период. Затем россияне положили эти деньги обратно на банковские депозиты, и в 2021 году депозитные портфели банков выросли.
Существуют ли какие-либо ограничения по вкладам?
Депозитные и накопительные счета полностью доступны. Их можно открывать и пополнять, как обычно, как в отделениях, так и через дистанционные сервисы. Клиенты также могут закрыть их по окончании срока вклада или по мере необходимости (разумеется, при соблюдении условий досрочного расторжения). Все обязательства, связанные с накоплением и выплатой процентов, а также с изъятием средств со счета клиента, выполняются в полном объеме.
Выгодно ли сейчас размещать деньги в банке?
Сегодня, учитывая инфляционные ожидания, хранить деньги в банке гораздо безопаснее и выгоднее, чем держать их дома в виде наличных. ВТБ подготовил для своих клиентов специальное предложение по вкладам с учетом недавнего повышения базовой ставки ЦБ РФ. Процентная ставка по рублевым вкладам превысила 20 % годовых по полугодовым депозитам. Минимальная базовая процентная ставка по «безопасным» накопительным счетам была увеличена до 21 %, что позволяет клиентам приумножить свои средства, используя возможности гибкого управления накоплениями. Проценты по счету начисляются на минимальный остаток. Средства зачисляются и выплачиваются ежемесячно.
Вклады ВТБ — это еще и очень выгодный способ хранения сбережений в иностранной валюте. Ставка доходности по краткосрочным вкладам на трехмесячный срок составляет 8 % годовых в долларах и 7 % годовых в евро. Это позволяет максимизировать доход от валютных сбережений в рамках классических сберегательных инструментов.
Стоит ли торопиться с покупкой валюты?
Банк ВТБ советует своим клиентам воздержаться от эмоционального отношения к своим активам. Покупать валюту в кризисные периоды не рекомендуется, так как повышенный спрос и регулярно меняющаяся информационная повестка могут привести к резким колебаниям даже в течение одного дня. Банки «охлаждают» рынок, используя «заградительные» процентные ставки, чтобы стимулировать вход и сбить энтузиазм. Аналогичную ситуацию можно наблюдать и на товарных рынках. Через некоторое время невостребованные товары снижаются в цене и пополняются на вторичном рынке, как это произошло в 2014/начале 2015 года. В кризисной ситуации рекомендуется совершать только заранее запланированные покупки.
Как работает моя банковская карта? Есть ли какие-либо ограничения? А как насчет бесконтактных платежей?
Все банковские карты ВТБ могут использоваться в России без ограничений. Как и прежде, клиенты могут использовать карты для безналичных расчетов в магазинах, оплаты товаров и услуг в интернете и снятия наличных в банкоматах ВТБ. В рамках сотрудничества с Национальной системой платежных карт карту можно использовать в качестве платежного средства во всех пунктах приема платежей, обслуживаемых российскими банками.
После вступления в силу санкций платежные сервисы Apple Pay и Google Pay больше не доступны для покупателей. Для тех, кто привык совершать операции в торговых точках с помощью платежных сервисов, рекомендуется использовать пластиковые карты. Для смартфонов на базе Android оплата картами «Мир» также может осуществляться с помощью платежных систем «Мир» на базе MirPay. Заказать цифровой или пластиковый МИР можно в несколько кликов на сайте ВТБ онлайн, без посещения банковского салона. После выпуска вы можете подключиться к приложению MIR Pay (для владельцев устройств на базе Android) для ежедневных платежей со смартфона. Также вы можете пополнять свой онлайн-банк с помощью переводов со счета на счет.
Чтобы защитить средства на карте от несанкционированного использования третьими лицами, карта оснащена PIN-кодом, CVV или другим кодом безопасности. Сохранность персональных данных позволяет клиентам использовать карту как удобное и безопасное средство платежа.
Будет ли работать приложение для мобильного телефона после применения санкций? Или только интернет-банкинг?
Онлайн-сервисы банка предоставляют клиентам постоянный доступ к своим финансам и контроль доходов и расходов по карте. Клиенты могут переводить деньги и совершать ежедневные платежи без ограничений, за исключением переводов за границу. Услуга интернет-банкинга ВТБ полностью доступна клиентам банка для внутренних переводов по России и переводов в рубли. Клиенты, использующие смартфоны на базе Android, также могут продолжать пользоваться мобильным приложением ВТБ в полном объеме, причем для устройств Huawei и Xiaomi ограничений в работе приложения не ожидается. Войти в онлайн-версию ВТБ Онлайн можно по номеру карты или на сайте https: /online. vtb. ru/.