Подборка наиболее важных документов, релевантных запросу Системы информирования банков о состоянии электронного документооборота (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии и ответы на вопросы
Статья: Принципы должной осмотрительности (Кувалдина Т.Б.) («Бухгалтерский учет», 2025, n 1) В-четвертых, документы, подтверждающие наличие банковского счета контрагента и отсутствие решения налоговых органов о прекращении расходных операций по расчетному счету (Северо-Кавказский окружной суд (13 ноября 2018 г. N Ф08-9597/2018, Московский окружной суд 25 июня 2015 г. N Ф05-7625/2015 и др. Ф08-9597/2018, Московский окружной суд от 25 июня 2015 г. N Ф05-7625/2015 и др.) о наличии денежных средств и иных ценностей, принадлежащих счету, для контрагента информационного счета, вклада или места хранения в банке или иной кредитной организации служит доказательственным документом. Важно убедиться, что в отношении контрагента в настоящее время отсутствует решение налоговых органов о приостановлении дебетовых операций по расчетным счетам. Рекомендуется использовать разделы «О Федеральной налоговой службе Российской Федерации», «Взаимодействие с другими государственными органами Российской Федерации» и «Взаимодействие ФНС России» на сайте Федеральной налоговой службы Российской Федерации. Российской Федерации и Банком России«, „Информационная система Банка о состоянии электронного документооборота (“БАНКИНФОРМ»)».
Нормативное законодательство
Правовые ресурсы
117292, Москва, ул. Кржижановского, 6 (штаб-квартира).
Приложение. Порядок уведомления банка о приостановлении действий по счету налогоплательщика (отмене приостановления) — перечислении его электронных денежных средств в банк и о налоговом коде счета лица, указанного в пункте 11 статьи 76 Налогового кодекса Российской Федерации.
Порядок информирования банка о приостановлении работы по счету налогоплательщика (отмене приостановления) и перечислении его электронных денежных средств в банк, а также порядок кода налога по счетам лиц, указанных в пункте 11 статьи 76 Налогового кодекса Российской Федерации.
С изменениями и дополнениями:
9 октября 2017 года и 2 декабря 2022 года.
Информация об изменениях:
В пункт 1 внесены изменения с 10 января 2025 года приказом Налоговой службы Российской Федерации от 2 декабря 2022 года N ЕД-7-8/1149@.
Информация об изменениях:
Приказ налоговой службы РФ ЕД-7-8/1149@ от 222 декабря 222 г.
2. налоговые органы обеспечивают информирование банков с использованием
Интернет-сервиса «Банковская информационная система о состоянии обработки электронных документов» (далее — Интернет-сервис). Интернет,
Система электронного взаимодействия между учетной записью налогоплательщика и интеграцией информации типа сведений о наличии приостановления действий (отмены приостановления) при переводе электронных денежных средств в банк, выпуск 3 (далее — СМЭВ 3), а также учетной записью и переводом электронных денежных средств лица, предусмотренного пунктом 11 статьи 76 Закона Российской Федерации.
Информация об изменениях:
В пункт 3 внесены изменения с 2 декабря 2025 г. Налоговая служба Российской Федерации 10 января 2025 г., ЕД-7-8/1149@@.
Обновление трех банков осуществляется путем направления следующей информации
1) регистрационный номер налогоплательщика (далее — НДС),
2) бренд организации (фамилия, имя и отчество одного физического лица),
Информация об изменениях:
В пункт 3 внесены изменения с 2 декабря 2025 г. Налоговая служба Российской Федерации 10 января 2025 г., ЕД-7-8/1149@@.
(3) Кода налоговым органом вынесено решение о прекращении работы по счету (переводу электронных денежных средств) и (или) о прекращении работы по счету (переводу электронных денежных средств) в банке.
4) номер и дата решения налогового органа о приостановлении операций по банковскому счету (переводов электронных денежных средств). Интернет-сервис или приемная в ЦМЭВ 3,
Информация об изменениях:
Пункт 3 дополнен подпунктом 4.1 с 10 января 2025 года — Приказ ФНС России от 2 декабря 2022 года N ЕД-7-8/1149@.
4. 1) номер (при наличии) и дата приостановления налоговым органом операций по банковскому счету (электронных переводов) в случае отрицательного остатка на едином налоговом счете. Дата и время (в часах, минутах и по московскому времени) Размещения в веб-сервисах или получения в СМЭВ 3,
Информация об изменениях:
Пункт 5 дополнен пунктом 3 с 10 января 2025 года — Приказ ФНС России от 2 декабря 2022 года N ЕД-7-8/1149@
5) коды оснований для приостановления операций по счетам и электронных переводов в банки из перечня кодов оснований для приостановления операций по счетам и электронных переводов в банки, согласно приложению к настоящему порядку.
Информация об изменениях:
С 10 января 2025 года пункт 3 дополняется пунктом 6 — Приказ Налоговой службы Российской Федерации от 2 декабря 2022 года N ЕД-7-8/1149@.
6) сумма отрицательного сальдо консолидированного налогового счета на момент подготовки ответа Банка на запрос Банка по коду «1» и «3» оснований для приостановления операций по счету и перевода электронных денежных средств в Банк, указанных в приложении к настоящему порядку.
Информация об изменениях:
В пункт 4 внесены изменения, вступающие в силу с 10 января 2025 года — Приказ ФНС России от 2 декабря 2022 года N ЕД-7-8/1149@
4. по требованию банка представляются сведения, указанные в пункте 3 настоящего порядка (если операции по счету или электронные переводы денежных средств в банк не приостановлены, в налоговые органы представляется только номер НДС). Документ подписывается усиленной специальной электронной подписью, позволяющей распознавать его в налоговых органах Российской Федерации.
Информация о наличии операций (электронных переводов) по счету банка предоставляется с привязкой к дате и времени (часы, минуты, московское время) подачи заявления банка.
Информация об изменениях:
В пункт 5 внесены изменения, вступающие в силу с 13 ноября 2017 года. — Приказ Федеральной налоговой службы Российской Федерации от 9 октября 2017 г. N ММВ-7-8/791@
5. в случае перерыва в работе Интернет-сервиса на официальном сайте Налоговой службы Российской Федерации www. nalog. ru в информационно-коммуникационной сети «Интернет» (в случае перерыва в работе СМЭВ 3 в сети Интернет) на портале «Технический портал СМЭВ 3» адрес: smev3. gosuslugi. ru), при этом данный факт должен быть обозначен путем размещения информации о причине, дате и времени (часы, минуты, московское время) перерыва в предоставлении услуг Интернет. (недоступность SMEV 3) и предполагаемом времени возобновления работы.
После возобновления работы Интернет-сервиса информация о дате и времени его возобновления (московское время, часы и минуты) будет размещена на официальном сайте Налоговой службы Российской Федерации (www. nalog. ru) в информационно-коммуникационной сети «Интернет» (адрес: после возобновления работы СМЭВ 3 работа на интернет-портале «Технический портал СМЭВ 3» по адресу smev3. gosuslugi. ru).
Информация об изменениях:
В пункт 6 внесены изменения, вступающие в силу с 10 января 2025 года — Приказ ФНС России от 2 декабря 2022 года N ЕД-7-8/1149@.
6. информация о дате принятия решения о приостановлении (отмене приостановления) операций по счетам в банке (электронных денежных переводов) и в случае приостановления обновляется налоговыми органами в режиме реального времени. Указывается в решении о приостановлении операций по счетам и электронным переводам в случае отрицательного сальдо по единому налоговому счету и в случае изменения действующего приостановления операций по счетам и электронным переводам в отношении данного физического лица.
Информация об изменениях:
В раздел 7 внесены изменения с 13 ноября 2017 года. — Приказ Налоговой службы Российской Федерации от 9 октября 2017 г. N ММВ-7-8/791@
7. банк получает уведомление от банка, обратившегося к веб-сервису СМЭВ 3 или информационному типу, в котором банк вводит следующую информацию
1) номер НДС физического лица, указанный в разделе 1 настоящего порядка,
2) банковский идентификационный код (BIC) банка.
8. в целях проверки подлинности информации, представляемой в налоговую службу Российской Федерации с использованием интернет-сервисов, банк устанавливает самоподписанный сертификат ключа проверки цифровой подписи и список отозванных сертификатов ключей проверки цифровой подписи уполномоченных удостоверяющих центров налоговой службы Российской Федерации. Список размещен Налоговой службой Российской Федерации на официальном сайте Налоговой службы Российской Федерации (www. nalog. ru).
Информация об изменениях:
В раздел 9 внесены изменения, вступающие в силу с 10 января 2025 г. — Приказ ФНС РФ от 2 декабря 2022 г. N ЕД-7-8/1149@.
9. Банк осуществляет связь по вопросу получения (предоставления) информационной поддержки СМЭВ 3 в соответствии с регламентом мониторинга единых междисциплинарных систем взаимодействия, соблюдения процедур, предусмотренных техническими требованиями к взаимодействию информационных систем. В информационной системе единой междисциплинарной электронной системы взаимодействия договор заключен в соответствии с Положением о единой междисциплинарной электронной системе взаимодействия, утвержденным постановлением Республики Казахстан о единой междисциплинарной электронной системе взаимодействия.
Обновление через SMS.
SMS-обновление — это банковская услуга, которая позволяет клиентам мгновенно получать информацию обо всех операциях по счету или карте. Как правило, это платная услуга, но некоторые банки делают исключения для определенных продуктов или премиальных клиентов.
Окончил Международный университет Восточной Европы по специальности «Банковское дело». Окончил Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по специальности «Финансы и кредит». Имеет 10-летний опыт работы в ведущих российских банках: АльфаБанк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрыт). Является аналитиком и экспертом по банковским услугам и финансовой стабильности в Бробанке. rusanova@brobank.ru Открытый профиль
Что дают SMS-уведомления?
После совершения действия по карте/счету клиенты банка сразу же получают SMS-сообщение с записью реквизитов Energy. Это позволяет им проверить состояние счета и обеспечивает защиту от мошенничества. Если картой воспользуются мошенники, гражданин сразу же увидит это и заблокирует карту, защитив себя от дальнейших краж.
Банковские уведомления от банка получат акт.
Как правило, SMS-уведомления включают в себя получение информации обо всех операциях по карте, включая те, которые не привели к изменению баланса. В сообщении банк указывает время, место, сумму и баланс операции.
Стоимость SMS-уведомлений.
Каждый банк самостоятельно определяет стоимость услуги. В большинстве случаев это автоматическая плата в размере 30-60 рублей в месяц. Некоторые банковские карты предлагают бесплатное SMS-оповещение, но в большинстве случаев это премиальные продукты.
Услуга подключается по желанию клиента и управляется через банковскую операцию или мобильное приложение. Вы также можете подключить или отключить эту опцию в кассе банка.
ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ.
У каждого банка есть около 10 дебетовых карт, каждая со своими условиями. В большинстве случаев за продление классических карт взимается плата. Как правило, вам нужно проверить информацию в счете.
Сбер называет эту услугу «Уведомление о карте». Для держателей премиальных карт услуга бесплатна. Для остальных она стоит от 30 до 60 рублей.
Вы можете отключить ее в интернет-банке или мобильном приложении. Также можно отключить услугу, позвонив на горячую линию банка или в офис банка.
Это зависит от тарифов конкретной карты. Некоторые банки взимают плату, другие освобождают от нее, если клиент относится к категории зарплатных клиентов.
Способы информирования клиентов банка: SMS и современные методы
Автоматические сообщения и программы для обзвона клиентов — распространенные инструменты в банковских контакт-центрах. С их помощью банки могут своевременно информировать клиентов и предоставлять им необходимую информацию. Например, о необходимости регулярных платежей, состоянии счета после очередной финансовой операции, новых услугах и предложениях и т. д.
С развитием технологий у финансовых компаний появились новые способы общения с клиентами. Банковские колл-центры могут использовать такие средства коммуникации, как мессенджеры и онлайн-чат. Банки также активно внедряют инструменты для самообслуживания и удаленного обслуживания клиентов, такие как IVR и интернет-банкинг. Совершенствуются системы автоматизации обработки клиентских запросов.
Тем не менее, важнейшую роль в работе колл-центров по-прежнему играют традиционные средства коммуникации. При всех преимуществах новых каналов телефон и SMS остаются самыми надежными способами общения с клиентами.
Вопросы уведомления
Поправка направлена на защиту прав клиентов. Закон гарантирует, что держатели карт будут полностью осведомлены о состоянии своего счета, остатках на нем и процентах по кредиту. Эксперты говорят, что многие люди не до конца понимают последствия этих расходов и прибегают к использованию кредитных средств по незнанию. Поэтому регулярные SMS-сообщения с подробной информацией — это способ предоставить клиентам актуальные сведения. Таким образом, они будут лучше понимать свои финансовые возможности и смогут более разумно планировать свой бюджет.
Это разногласие вызвало много споров. Банки резонно заявляют, что информация о кредитных средствах уже предоставляется всем клиентам. Дополнительную информацию можно получить через интернет-банкинг. Нетрудно позвонить и получить информацию о лимитах и задолженностях. В банкоматах клиенты могут проверить суммы своих личных и кредитных средств.
С другой стороны, правозащитники отмечают, что многие клиенты не следят за своими деньгами после каждой транзакции. В этом случае SMS-оповещения могут стать «вакциной» против экономической абстракции и беспечности.
SMS-уведомления — уступка или прогресс?
Время показывает, насколько полезным является новое исправление. Очевидно, что эти SMS-оповещения вынуждают идти на компромиссы. Они рассчитаны на клиентов, для которых не является обычной практикой отслеживать состояние счетов, границ, других операций и процентов. Конечно, для пользователей финансовой и информационной грамотности эта мера ничего не меняет. Ее можно считать временной. Все больше людей предпочитают другие способы общения с банками и получения информации о своих счетах.
Как и современные деловые колл-центры, банковские коммуникационные сервисы следуют последним тенденциям. Современные технологии помогают контактным центрам быть ближе к клиентам и предоставлять им более удобные способы общения. В то же время использование современных технологий делает обслуживание клиентов более эффективным и дешевым. А это прямая выгода для банков.
Преимущества и недостатки SMS в колл-центрах для бизнеса
SMS остаются популярным видом оповещения. Их главные преимущества — универсальность и доступность. Ведь клиенты банков не всегда имеют доступ к другим каналам связи. Интернета может не быть, а ближайшие банкоматы расположены далеко. На помощь может прийти мобильная связь, которая доступна практически везде. SMS-оповещения приходят на все мобильные телефоны, даже на старые кнопочные телефоны, которые не поддерживают установку новейших мобильных приложений.
Есть и другие преимущества, менее очевидные, но очень важные. Например, статус доставки может быть использован для подтверждения того, что сообщение действительно дошло до клиента.
Недостатки SMS связаны в основном с прибылью банка, поскольку они гораздо дороже цифровых каналов. Многие банки частично решили эту проблему, создав платные услуги SMS-информирования. Однако это не выгодно клиентам.
Еще один нетривиальный недостаток заключается в том, что практика получения SMS-оповещений от банков может подвергать клиентов риску. Общая методика мошенников заключается в отправке SMS с целью получения данных о кредитной карте. Например, в них может содержаться сообщение о том, что карта «заблокирована», и просьба позвонить еще раз для уточнения данных. Клиент, доверяющий SMS-оповещению, может совершить звонок, не проверив и не уточнив ситуацию. В этом случае мошеннику не составит труда узнать у человека, которому он доверяет, номер карты, CVV или PIN-код.
Прогрессивная коммуникация
Какие каналы коммуникации и SMS заменяют их в арсенале банка? Прежде всего, это push-уведомления, сообщения в мессенджерах и мобильный банкинг. Все это требует подключения к интернету и установки специальных приложений на смартфоны. Однако для большинства современных пользователей это не является проблемой.
Банки предоставляют клиентам возможность самим выбирать тип уведомлений. При правильно организованном приложении сообщение доставляется клиенту и, при необходимости, воспроизводится в SMS. Эти способы доставки не являются полноценным обменом SMS-сообщениями. Однако их применение позволяет сократить банковские расходы примерно в два раза.
Проработанная организация центров связи позволяет добиться эффективности традиционных каналов связи и экономии ресурсов. Об этом свидетельствует программное обеспечение Infinity — пример современного многофункционального программного обеспечения для колл-центров. Оно позволяет доставлять SMS-сообщения как вручную, так и через автоматические ящики доставки. Система автоматически генерирует текстовые сообщения и отправляет их без участия сотрудников колл-центра.
Кроме того, программа может использовать другие популярные каналы связи, такие как электронная почта, Viber, Telegram и онлайн-чат. С ее помощью компания может организовать эффективную омни-канальную систему, в которой SMS станет одним из самых мощных звеньев.