Банк подал на вас в суд за неуплату кредита? Тогда вам необходимо эффективно защищать свои права. Самостоятельно отстоять свою позицию бывает очень сложно, даже если в штате финансового учреждения есть опытные юристы. Поэтому целесообразно обратиться к кредитному юристу, который проведет судебное заседание строго в ваших интересах. В противном случае судебное разбирательство по поводу неуплаты кредита может повлечь за собой целый ряд проблем, начиная от конфискации имеющегося ценного имущества. И, кстати, если у вас есть возможность решить этот вопрос в промежуточном судебном решении, то лучше так и поступить.
Чтобы выиграть судебный процесс с банком по поводу кредита, нужно хорошо подготовиться. В частности, нужно собрать все необходимые документы, включая оригиналы и заверенные копии. И если вы предполагаете, что вас ждет суд по кредиту, лучше не делать все в последний момент. Начните собирать документы заранее.
В данном случае предусмотрено следующее.
Перечень документов и необходимые меры
Первое требование — собрать достаточные доказательства, свидетельствующие о незаконности инициированных банком действий и предъявляемых к нему завышенных требований. Важнейшим звеном в этом вопросе является документация. В частности, необходимо подготовить следующее.
Чем больше документов вы сможете собрать, тем легче вам будет отстоять свои права и доказать несостоятельность претензий банка. В любом случае вам необходим адвокат, который будет представлять ваши интересы в суде. В противном случае велика вероятность того, что суд вынесет решение не в вашу пользу по просроченному кредиту.
В каких случаях следует подавать в суд на банк?
Многие считают, что все суды, рассматривающие банковские дела, должны рассматривать вопрос о правомерности поведения сторон, прежде всего в сфере кредитования. Действительно, сегодня часто можно услышать о судебных слушаниях по вопросам взыскания долговых обязательств, но это далеко не единственный вопрос. Судебные слушания могут касаться и вкладов физических и юридических лиц, например, когда банки, ссылаясь на различные ситуации, не отдают деньги своим клиентам. Кроме того, не стоит забывать о судах по ипотеке. В отличие от потребительских кредитов, здесь действуют совершенно другие правила, и гражданам необходимо знать свои права, чтобы эффективно защищаться.
Если речь идет о кредите
заемщики также могут обратиться в суд на банк. Ведь именно они чаще всего инициируют процесс. Например, банки часто затягивают процесс взыскания просроченной задолженности. Долги растут день ото дня, кредиторы слоняются без дела и не обращаются в суд.
На практике такая ситуация складывается повсеместно. Кредитор может подать иск спустя несколько месяцев, как будто ему предложили заключить договор, но не делает этого. Они не могут обзвонить своих клиентов, привлечь коллекторов и жить спокойно. Дело в том, что преждевременное судебное разбирательство просто не выгодно банкам.
Банки заинтересованы в возврате долгов. Если возникнут просрочки, они смогут заработать дополнительные деньги на штрафах. Поэтому они сделают все возможное, чтобы было сделано как можно больше. А процесс взыскания может длиться бесконечно долго, пока заемщик вносит регулярные платежи.
Если же заемщик кредита не избегает выплаты всей суммы, хотя бы что-то регулярно вносит на счет, то время обращения в банк затянется. В таких случаях заемщик хочет, чтобы к нему относились так же и чтобы процесс взыскания был завершен быстрее.
Может ли сам заемщик подать в суд
Подумайте, может ли заемщик подать в суд на банк, который затягивает процесс взыскания долга. Для заемщика судебный процесс — это благословение. Он окончательно лишает банк коллекторских услуг, коллектор отстраняется от него и долг больше не увеличивается за счет штрафов. А с судебными приставами гораздо проще взаимодействовать и работать.
Есть только один важный момент — часть, связанная с банками. Именно он несет убытки от неправомерных действий. Это заемщик, который нарушает условия договора и не платит по счетам. Может ли неплательщик сам подать в суд? Нет. Это может сделать только та сторона, чьи интересы ущемляются, — банк.
Заемщик кредита не может сам подать в суд на банк и ускорить процесс взыскания. Только банк имеет на это право. И самое главное — закон не ограничивает его во времени.
Единственное ограничение — это срок исковой давности, который как таковой составляет три года. И иногда банк инициирует судебное разбирательство по истечении этого срока. Это нормально, и в этом нет ничего противозаконного.
Если права заемщика нарушены.
По закону вы можете подать иск против банка по кредиту или другому вопросу по месту жительства. Заявление подается в мировой или районный суд.
Можно ли в таком случае подать заявление в суд на банк?
Кредиты — не единственные услуги, предлагаемые банками. Они также используют вкладчиков, держателей карт, людей, открывающих счета, инвестиционные услуги и платежные операции. Все они могут подать в суд на банк, если он нарушает их интересы или права.
Например, если банк неправильно рассчитал проценты по депозитному или сберегательному счету, если клиент обнаружил убытки по счету, если банк требует расторжения договора за непонятную услугу или если сотрудник банка допустил колу грубую ошибку.
Разрешение споров с банками в досудебном порядке.
Не спешите подавать апелляцию в банк. Однако постарайтесь решить вопрос с помощью предварительного решения. Прежде всего, вам следует обратиться в суд с иском против финансового учреждения, который должен быть подан банком. Ответ на эту претензию играет важную роль в судебном процессе.
Претензия составляется в двух экземплярах, но четких требований к ее виду нет. В заголовке вы указываете контактные данные, кому и от кого она адресована. Далее четко и без эмоций излагаете суть претензии, причем не очень Под роспись она вручается в офисе банка или отправляется заказным письмом с уведомлением. Копия претензии остается у клиента.
По закону банк обязан ответить на претензию в течение 30 дней с момента ее получения. Если вопрос не решен, ответ считается отрицательным и может быть обжалован в суде.
Жалобы также не рассматриваются оперативно, а официальный ответ дается в течение 30 дней. Если же фактическое нарушение выявлено, надзорное ведомство защищает интересы граждан. И предположительно дело решается без судебного разбирательства.
Как подать в суд на банк и как выиграть
Согласно статистике Федеральной службы судебных приставов, банки стали все чаще подавать в суд на нерадивых заемщиков. С одной стороны, это хорошо. Гораздо удобнее решать дела в суде, чем изредка пытаться сдерживать самых свирепых коллекторов. Но с другой стороны, суды требуют от заемщиков тщательной подготовки и четко выстроенной стратегии. Наша «Версия» составила краткое руководство о том, как судиться с банкиром (или коллектором) в своих интересах.
Самая главная задача — не упустить фактическое начало процесса. Суды — это не коллекторы. Никто не будет звонить вам по телефону и стучаться в дверь. Попросите их прийти на встречу. Вся судебная корреспонденция отправляется по вашему адресу заказным письмом. Затем суду «вырезается» квитанция о получении заказного письма, которая служит доказательством наличия у ответчика соответствующей информации о наличии иска, определении даты судебного заседания и т. д.
Если кредитор подаст иск, он получит копию искового заявления вместе с уведомлением о дате предварительного слушания. В этом случае, если вы не обратитесь в суд, вы наверняка проиграете дело. Такой иск может быть рассмотрен в отсутствие ответчика, и решение будет принято не в вашу пользу.
Если вы не изучили внимательно кредитный договор, когда брали деньги в банке, сейчас самое время это сделать. Внимательно прочитайте все пункты, изложенные в договоре, и проверьте расчеты платежей в выписке по счету.
Запросите выписки с банковских счетов — они помогут в расчетах. Иногда в суде утверждают, что грабительские проценты и штрафы, наложенные банками, волшебным образом мгновенно исчезают. Это далеко от истины. Если вы не приложите усилий для уменьшения собственных требований, скорее всего, суд удовлетворит все требования истца. Не стоит недооценивать своего оппонента. Банки редко указывают в своих счетах сумму «от максимума». Обычно это те же проценты, штрафы и пени, которые раньше не указывались. Однако если в суд подано мотивированное возражение против невыплаченной суммы, оно может быть принято во внимание. «Мы сами на практике рассчитываем проценты в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ и просим суд удовлетворить взысканную сумму с учетом рассчитанной», — заявил в „Нашей редакции“ руководитель юридического отдела. № 1 Юлия Комбарова. — Судьи обычно предпочитают готовые расчеты, так как им не приходится самостоятельно решать, какие суммы несоразмерны, а какие в итоге должны быть отнесены на счет. Поэтому такие разумные просьбы обвиняемых обычно удовлетворяются.
По мнению юристов, тщательное изучение кредитных договоров также может выявить ряд положений, не соответствующих закону о защите прав потребителей. Это и является причиной для отмены подобных риторических действий. Конечно, подобные несоответствия редки в крупных банках, но довольно часты в так называемых кредитных организациях второго масштаба. Кстати, нарушение условий кредитного договора является законным основанием для того, чтобы заемщик выступил в качестве истца. В большинстве случаев банки спокойны, но в состоянии защиты они находятся не в лучшем состоянии». поясняет Юлия Комбарова. — Обычно они могут снизить свои требования как минимум на 30 % из-за нелегальных поставок, штрафов и т. д. Снижение может достигать 60-70%».
Социальная защита вмешалась в дело матери и ее троих детей, живущих на лестничной площадке. Семья была помещена в социальный центр до тех пор, пока не будет решена проблема с арендой квартиры.
Еще один важный момент, на который следует обратить внимание, — ограничения. Они исчисляются с даты окончания срока действия кредитного договора (то есть периода, в течение которого кредит был аннулирован) или, в случае просрочки платежей, с даты последнего платежа.
Здесь кроется очень важная ловушка. Если по каким-то причинам вы решите выплатить кредит после длительного перерыва, срок исковой давности начнет течь заново. Поэтому совет прост. Если вы не платили годами, даже не начинайте. Дождитесь, пока банк обратится в суд.
Срок исковой давности в таких случаях составляет три года. Однако нам известны случаи, когда кредитор банка передавал долг коллектору и пытался таким образом взыскать исковую давность. Это незаконно, и суды не принимают во внимание подобные уловки», — говорит Юлия Ковалова. — Важно помнить, что суд имеет право применить срок исковой давности только в том случае, если об этом заявил ответчик. Иными словами, если вы сами не явитесь в суд и не заявите о сроке исковой давности, дело будет рассматриваться в обычном порядке: суд рассмотрит дело в обычном порядке.
Еще одна неприятная новость заключается в том, что истечение срока исковой давности само по себе не мешает кредитору продолжать взыскивать с вас долг любыми законными способами. Это означает, что по истечении трех или четырех лет коллектор может звонить вам с требованием погасить долг.
Разобраться во всех сложных юридических сложностях непросто. Кроме того, необходимо правильно подготовить обоснованное возражение в суд.
Конечно, самый простой способ — нанять адвоката для представления ваших интересов. Однако далеко не каждый может позволить себе такие услуги. Однако вы можете воспользоваться «лайт» опцией S O-Called. Запишитесь на консультацию к юристу и оплатите его услуги, чтобы он написал вам ответ на ваш иск. Половина готова — у вас будет четкая и хорошо проработанная стратегия защиты в суде.
Также обязательно изучите многочисленные форумы против коллекторов, желательно самые «скучные» разделы. Наконец, если в ходе судебного разбирательства вам начинает казаться, что вы не в состоянии убедить суд в правильности своих действий или что истцу все же удалось «отбиться» от ваших аргументов, поработайте над своим желанием поступить правильно и попросите адвоката об отложении слушания.
Широко распространенное мнение о том, что все суды готовы принять сторону заемщика, — не более чем миф. В одной из неформальных бесед с автором этих строк, которому довелось неоднократно судиться с банком, региональный судья недвусмысленно заявил, что большинство решений практически под копирку выносятся в пользу сдержанности.
Другое дело, что использование структурированных стратегий в суде может существенно снизить сумму взыскания. Кроме того, дозы могут быть запрошены в ходе судебного разбирательства.
Летом 2016 года у банкиров появился упрощенный механизм взыскания долгов. Речь идет о так называемой исполнительной надписи нотариуса, которая является основанием для движения исполнительного процесса.
Чтобы получить исполнительную надпись, кредитор должен не только предоставить нотариусу сам кредитный договор, подтверждающий наличие долга, но и лишь приложить доказательства того, что долг просрочен. Кроме того, требуется формальная процедура уведомления должника. Кредитор должен уведомить должника за две недели до намерения обратиться к нотариусу.
Юлия Комбарова добавляет: «Федеральная торговая палата разъяснила, что кредиторы могут обращаться за регистрацией исполнения к нотариусу не только по месту выдачи кредита или по месту жительства должника». Можно предположить, что наличие такой свободы в будущем приведет к тому, что банкиры будут получать в пакете документов исполнительную надпись от «подкупленного» нотариуса.
Однако, по мнению экспертов, практика взыскания долгов нотариусами еще не сложилась. Правда, только после вступления в силу нового закона, то есть после осени 2016 года, заключенные договоры финансирования можно будет оспорить у нотариуса. Банкиры еще не успели опробовать новый инструмент, поскольку просрочки по таким договорам пока не достигли значительного уровня. Однако заемщикам следует быть осторожными. Ведь действие нотариуса можно оспорить в суде в течение всего 10 дней с момента выдачи завещания.
Еще одним упрощенным механизмом, позволяющим обойти длительные судебные разбирательства и начать исполнительное производство, является выдача судебного приказа. Банкир получает такой приказ от судьи. Как и в случае с нотариальным исполнительным листом, должнику в этом случае важно не зевать. В течение 10 дней необходимо написать возражение на судебный приказ и направить его в суд. После этого судебный приказ отменяется, а банкир должен представить обычный счет. Отмена судебного приказа в данном случае — чисто формальная процедура, не требующая обращения к адвокату и сохранения фатальных аргументов. Шаблоны для написания возражений на судебный приказ можно найти в интернете, и их вполне достаточно. Главное — строго соблюсти все бюрократические формальности и уложиться в 10-дневный срок.